Рейтинг кредитных карт для водителей

Автомобиль повышает качество жизни и дает свободу передвижения. Но каждое авто нужно заправлять и обслуживать. Это стоит денег, иногда немалых. А их, как известно, лучше тратить с помощью кредитной карты – так удобнее, безопаснее и выгоднее, чем использовать наличку. Ведь кредитки способны удешевить любую покупку. И автотовары – не исключение. Хотите знать, с какой картой выгоднее тратить деньги на авто? Смотрите наш рейтинг лучших кредиток для водителей.

Как мы отбирали участников рейтинга

1. Карта доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.

2.  В рейтинге принимают участие карты всех банков, действующих по состоянию на 01.10.2021.
3. Карты-участники соответствуют минимум одному из двух условий:

• при оплате кредитной картой на АЗС или СТО водитель получает скидку на бензин, бонусы или кешбэк;
• при оплате картой в других торговых точках в Украине или за рубежом на постоянной основе начисляются кешбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты бензина или расходов на СТО.

Список участников составлен полсле изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.

• Как мы оценивали карты

  Участников рейтинга мы оценивали по 10 критериям.

  1. Реальный льготный период

  Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

  Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 до 90 дней – 3 балла;
  • неограниченный льготный период – 4 балла.

  2. Процентная ставка

  В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности.

  Шкала оценки:

  • меньше 36% годовых – 3,0 балла;
  • 46-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла;
  • свыше 48% годовых – 0,6 балла.

  3. Кредитный лимит

  Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте

  Шкала оценки:

  • до 100 000 включительно – 1 балл;
  • от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 – 3 балла.

  4. Скидка на АЗС

  Речь о скидках, бонусы или кэшбэке, которые водитель зарабатывает, оплачивая топлива на АЗС с помощью кредитной карты. Скидка может быть как на всех АЗС без исключения, так и в какой-то конкретной сети заправок.

  Шкала оценки:

  • да – 2,5 балла;
  • нет – 0.

  5. Наличие кешбэка

  Начисляется ли при оплате картой кэшбэк или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты бензина или услуг СТО.

  Шкала оценки:

  • да, «живыми деньгами» – 3 балла;
  • да, бонусами, которыми можно оплатить топливо – 1,5 балла
  • нет – 0.

  6. Процент на остаток

  Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

  Шкала оценки:

  • 2% годовых – 1 балл;
  • 3% годовых – 1,5 балла;
  • 4% годовых – 1,75 балла;
  • 5% годовых – 2 балла;
  • 5,1-6% годовых – 2,25 балла;
  • 7% годовых – 2,5 балла;
  • 8% годовых – 2,75 балла;
  • свыше 8% годовых – 3 балла;
  • не начисляется – 0.

  7. Плата за обслуживание

  Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

  Шкала оценки:

  • нет – 3 балла;
  • условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
  • до 100 гривен в год – 2 балла;
  • от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
  • свыше 500 гривен – 0.

  8. Google Pay и Apple Pay.

  Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

  Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 1 балл;
  • совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
  • несовместимость с обеими системами – 0.

  9. Категории начисления кешбэка

  Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

  Шкала оценки:

  • на все покупки – 2 балла;
  • на покупки по определенным категориям – 1 балл;
  • нет кешбэка – 0.

  10. Действие скидок, кешбэка и бонусов за границей

  С получением «безвиза»  украинцы могут путешествовать на автомобиле по всей Европе. Желательно, чтобы кредитка не только позволяла свободно оплачивать расходы за границей, но и приносила при этом кэшбэк или бонусы, которыми водитель смог бы оплатить расходы по эксплуатации машины.Шкала оценки:

  • начисляется кешбэк «живыми деньгами» или бонусы за границей во всех странах – 2 балла;
  • начисляются  бонусы не во всех странах – 1 балл;
  • не начисляются – 0.

Чтобы узнать детальнее, нажмите на карту

1. «Зелена», А- Банк ▾ 18.80 балла из 26.5 Подробнее Хороший кредитный лимит и большой льготный период позволят чувствовать себя уверенее в любой ситуации. Кэшбэк зарабатывается в категориях, в т.ч. и «автомобильных»: заправки и СТО. Общий балл: 18.80 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  41% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  5% 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 2. Chameleon, Альфа-Банк ▾ 18.75 балла из 26.5 Оформить Карта для тех, кто много ездит и много тратит. Позволяет заработать по сути приличный кэшбэк (до 1000 грн в месяц) в избранных категориях, среди которых есть АЗС и СТО. Бесконечный льготный период и требование погашать ежемесячно лишь 10% задолженности позволяют не беспокоиться о том, где взять деньги Общий балл: 18.75 из 26.5 Реальный льготный период  бесконечный 4.0 из 4.0 Процентная ставка  0% 3.0 из 3.0 Кредитный лимит  30000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да,бонусы 1.5 из 3.0 Процент на остаток  5.5% 2.3 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 3. Кредитная карта monobank ▾ 18.40 балла из 26.5 Оформить Карта с большим льготным периодом и минимальной процентной ставкой при выходе из него – отличный выбор для тех, кому приходится много ездить и тратиться на топливо, запчасти. Есть кэшбэк, который можно тратить на нужды своего авто. Одной из категорий, в которой он начисляется, может быть АЗС, что даст дополнительную скидку. Общий балл: 18.40 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  38% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  5% 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 4. КОКО Кард, Форвард Банк ▾ 17.20 балла из 26.5 Подробнее Хороший кредитный лимит и длинный льготный период смогут выручить водителя в любой вгештатной ситуации. Кэшбэк, который платится «живыми деньгами», можно использовать для оплаты бензина и запчастей. Общий балл: 17.20 из 26.5 Реальный льготный период  60 дней 3.0 из 4.0 Процентная ставка  48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  8.5% 3.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  нет 0.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 5. Кредитная карта Sportbank ▾ 16.85 балла из 26.5 Подробнее Эта карта для тех водителей, которые хотят всегда быть в хорошей форме, занимаются спортом. На все покупки по спортивной тематике начисляются 10% кэшбэка, который потом можно использовать для оплаты бензина и запчастей Общий балл: 16.85 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  58% 0.6 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  5.55% 2.3 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 6. «Большая пятерка», Таскомбанк ▾ 16.80 балла из 26.5 Подробнее Карта позволяет получить стабильные 2% «чистыми» при расчетах на всех АЗС. Добавляем к этому программамы лояльности сетей АЗС и получаем неплохую экономию на топливе. 1% кэшбэка от трат по всем остальным расчетам также можно потратить на покупку топлива или оплаты услуг автосервиса. Общий балл: 16.80 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  43% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  на все 2.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 7. Pudra, Таскомбанк ▾ 15.80 балла из 26.5 Подробнее Отличная карта для автоледи. С ней вы будете получать 3% кэшбэка на траты в салонах красоты, аптеках, 5% – на покупках в магазинах одежды и обуви. Заработанное можно потратить на оплату топлива. Общий балл: 15.80 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  43% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 7. Unex Card, Юнекс Банк ▾ 15.80 балла из 26.5 Подробнее Хороший кредитный лимит и большой льготный период позволят чувствовать себя уверенее в любой ситуации. Кэшбэк зарабатывается в категориях, в т.ч. и «автомобильных»: заправки и СТО. Общий балл: 15.80 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  42% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 8. Card Blanche White, Идея Банк ▾ 15.70 балла из 26.5 Оформить Карта дает 2% кэшбэка на траты в продуктовых супермаркетах и 3% – на АЗС, обеды в кафе и ресторанах. Заработанное можно потратить на оплату бензина на любой АЗС. Общий балл: 15.70 из 26.5 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 9. Fishback, Райффайзен банк Аваль ▾ 14.90 балла из 26.5 Подробнее Неплохая карта для клиентов АЗС «ОККО». Хоть кэшбэк и платится бонусами, но в итоге получается неплохая экономия – 4 грн скидки на каждом литре бензина или дизтоплива, 1,5 грн – на каждом литре газа. За месяц можно сэкономить ощутимую сумму. Общий балл: 14.90 из 26.5 Реальный льготный период  57 дней 3.0 из 4.0 Процентная ставка  40% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Скидка на АЗС  есть 2.5 из 2.5 Наличие кэшбэка  да,бонусы 1.5 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  нет 0.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 10. Global Auto Card, ОТП Банк ▾ 14.20 балла из 26.5 Оформить Главные водительские «фишки» этой карты – 1% скидки на каждом литре бензина и дизтоплива на АЗС «ОККО», а также бонусы, начисляемые за любые покупки, которыми потом можно оплатить топливо. Общий балл: 14.20 из 26.5 Реальный льготный период  55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка  48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Скидка на АЗС  есть 2.5 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, бонусы 1.5 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  360 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  на все 2.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  в некоторых странах 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 11. Card Blanche Online, Идея Банк ▾ 13.70 балла из 26.5 Оформить Эта карта для тех водителей, кто часто покупает в интернете. Если вы (или ваши близкие) – один из таких, то она вернет 5% от всех онлайн-покупок в виде кэшбэка, который потом можно использовать для оплаты бензина и запчастей. Кроме того, некоторые приложения позволяют покупать бензин через интернет со скидкой; с этой картой будет еще и кэшбэк на такие покупки Общий балл: 13.70 из 26.5 Реальный льготный период  29 дней 1.0 из 4.0 Процентная ставка  48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Скидка на АЗС  нет 0.0 из 2.5 Наличие кэшбэка  да, “живые деньги” 3.0 из 3.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Действие скидок, кэшбэка за границей  да 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне