Воспоминания о просроченной задолженности явно ни у кого не вызовут положительные эмоции: вечно названивающие кредиторы, проблемы с деньгами, постоянная спешка, попытки перезанять нужную сумму. Многие пытаются исправить ситуацию, оформив новый кредит во второй инстанции, но это только усугубляет положение – рассчитаться нужно будет уже не с одним, а с двумя или более кредиторами. Как быть?
На сегодняшний день существуют законные и вполне реальные способы списания долгов. кредит в банке. Разбирались, как можно аннулировать задолженность законно.
О том, как не влезать в долги, мы рассказываем в нашем телеграмм-канале. Не забудьте подписаться.
Способы аннулирования долга
Вообразим ситуацию: вы не в состоянии оплатить какой-либо долг, денег на это просто не хватает даже после пересмотра своих расходов. Существует несколько вариантов решения трудности:
- Страхование. При подписании контракта заемщик частенько оформляет страховой полис, который защищает либо его жизнь, здоровье либо трудоспособность, либо его состояние, выданное в залог – к примеру, квартиру либо машину. СК поможет рассчитаться с банком МФО.
- Признание банкротства. Если заемщик не владеет движимым либо недвижимым имуществом, также капиталом либо сбережениями, он может обратиться в трибунал для запуска процедуры банкротства и списания долгов.
- Недееспособность или инвалидность. Люди, получившие травмы или инвалидность, в результате которых они упустили возможность зарабатывать, могут претендовать на аннуляцию долга.
- Истечение срока давности долга. Если гражданин не платит по кредиту свыше трех лет, то такой долг вполне законно можно списать по истечению срока его давности.
- Ликвидация юридического лица. Если вы брали кредит не на себя как на физическое лицо, а на свою компанию, то есть закрытие такой компании избавит вас от всех долгов.
- Погибель заемщика. Аннуляция долгов происходит и вследствие смерти человека, что естественно не желаем испытывать.
Разберем каждый вариант поподробнее.
Почти бесплатно – как работает новая рассрочка от Альфа-Банка
Страхование
Часто, особенно если речь идет о крупных суммах, кредиторы требуют от заемщика оформления страхового полиса на свою жизнь или на здоровье, либо на приобретаемое имущество. Например, покупая новый автомобиль в кредит, вам нужно будет на него оформить полис каско.
Да, выплаты по такой страховке будут отнюдь не дешевыми, но в случае форс-мажоров полис может избавить вас от множества проблем.
Если полис активен, то получить выплату, которая позволит рассчитаться с кредиторами, возможно при следующих обстоятельствах:
- Потеря работы или трудоспособности – увольнение, сокращение, травма, заболевание, либо вторая причина, по которой вы физически или морально не можете зарабатывать деньги и работать.
- Полное или частное уничтожение имущества – порча или ущерб имуществу в результате стихийных бедствий, техногенного воздействия, кражи или взлома и т. д.;
- Получение инвалидности, усугубление состояния здоровья либо погибель страхователя либо третьих лиц, указанных в контракте.
Если с вами что-то случилось, обращайтесь в свою страховую компанию и добивайтесь получения выплаты по страховке.
Обратите внимание, что подобные страховые случаи прописываются в договоре. Критически важно, чтобы случившееся с вами попадало под критерий страхового случая.
Страховые компании бывает отказывается платить по счетам. Если с вами такое произошло, можете обратиться в суд. Помочь с подготовкой искового заявления могут быть в центрах бесплатной правовой помощи.
Банкротство
С октября 2019 года признать себя банкротом может не только юридическое, но и физическое лицо.
Осуществить процедуру может любой человек, не зависимо от социального статуса или материального положения. Правда, трибунал может обязать людей, владеющих движимым либо недвижимым имуществом, какими-или ценностями, реализовать их, чтоб покрыть долг хотя бы частично.
Банкротство – статус, присваиваемый исключительно в судебном порядке, а значит следует быть готовым к судебным издержкам, затратам и гонорарам адвокатам.
Кроме того, успешное признание гражданина банкротом не всегда становится причиной полной аннуляции долгов: суд просто может дать человеку отсрочку по платежам или списать проценты, но тело кредита или долга, будь то штрафы, счета за коммунальные услуги, оплатить таки придется.
Процедура сложная и длительная, а потому подходит не всем. Обратитесь к юристам, чтобы уточнить все детали и узнать шансы на списание долгов в вашем конкретном случае.
Банкротство физлиц в Украине.
Недееспособность или инвалидность
Первым делом следует документально подтвердить факт получения вами инвалидности 1 или 2 группы, либо факт вашей недееспособности. Для этого следует обратиться к семейному врачу.
После получения всех нужных документов, обращайтесь в трибунал, оспаривая долг, требуйте его списания. Но будьте готовы, что судья по итогу дела может вынести как положительное решение, полностью аннулировав задолженность, так и напротив отрицательное, не снимая с вас ответственность за выплату долга.
Истечение срока давности долга
Согласно Гражданскому кодексу, общий срок исковой давности составляет 3 года. Это период, в течение которого человек либо организация может обратиться в трибунал для защиты собственных прав.
Списанию по истечению срока давности подлежат те долги, проценты и штрафы, по которым не осуществлялись платежи в течение трех либо более лет. То есть аннулировать можно будет только ту задолженность, по которой вы, и это важно, не платите ни копейки уже как 3 года.
Для этого снова придется обращаться в суд.
Также важно, чтобы вы не подписывали документы о увеличении срока исковой давности или невозможности списания долга по истечению срока его давности. В неприятном случае таковой контракт, подписанный лично вами, полностью аннулирует возможность списания долга схожим образом.
Смерть заемщика
По закону, наследники получают не только имущество умершего, но и обязательства, в частности долги. Не выплачивать их можно, не вступая в наследство. Важно, что задолженность погашается только в пределах стоимости унаследованного имущества, никто не может требовать от вас «доплатить» со своей карманы.
Кроме того, требования банка о погашении долга ограничены по срокам:
- 6 месяцев со дня, когда банк узнал о смерти заемщика;
- в течение года с момента истечения срока кредитования или действия кредитной карты.
Также родные и близкие умершего могут обратиться в суд, чтобы добиться аннулирования задолженности или списания штрафов и комиссий за пользование кредитными деньгами.
Деньги «здесь и сейчас»: зачем бизнесу быстрые кредиты и где их взять
Ликвидация юридического лица
Метод подходит тем, кто оформлял кредит либо имеет задолженность по имени юридического лица. Ликвидация компании позволит списать все долги.
Закрытие предприятие возможно по процедуре банкротства. Если компания владеет имуществом, то оно будет распродано. Вырученные средства пойдут на оплату налоговой задолженности, задолженности перед сотрудниками, на возмещение вреда и только в последнюю очередь – на оплату долга.
В большинстве своем после распределения средств оставшиеся долги автоматически списываются.
Выводы
Долги – отнюдь не приятная штука, но законно избавится от них вполне реально. В большинстве описанных способов не обойтись без суда, поэтому готовьтесь, что дело может затянуться.
Если вы зарекомендовали себя ответственным заемщиком и оказались в ситуации, когда вам нечем платит по кредиту, вместо того чтобы копить задолженность, будет проще договориться с банком или финансовой компанией о реструктуризации долга или кредитных каникулах.
Вы должны понимать, что заемные деньги вам никто не подарит. Поэтому, оформляя кредит, в особенности на большую сумму, постоянно просчитывайте опасности. Если шанс утраты платежеспособности велик, то кредита лучше отказаться.
