Часто, когда клиент приходит в банк, его интересует какая-то конкретная услуга Одному нужна банковская пластиковая карта, чтобы совершать покупки в магазине. Другой пришел открыть депозит, чтобы не хранить деньги на дому. У третьего, напротив, – нет денег, и потому он пришел в банк по кредиту.
Банк дает клиенту на подпись множество разных бумаг. Скажите, вы хоть раз уважительно прочли их от начала до конца? Нет? А зря.
Иногда, не зная тарифов по карте, можно переплатить на ровном месте. А порой – и останется одномоментно 20% своих средств.
Недавно сразу несколько банков добавили в свои тарифы один и тот же пункт: в случае прекращения деловых отношений по инициативе банка банк переведет оставшиеся 80% на счет во втором банке или выдаст наличными через кассу.
Что интересно: подобный пункт появился в тарифах по банковским продуктам в декабре 2023 года. Т.е. до этого его не было. Как и положено, за 30 дней до вступления в силу банки уведомили своих клиентов путем рассылки сообщений в их мобильные банковские приложения. Скажите, все ли сообщения от банков вы читаете внимательно?
Что же делать, чтобы не переплатить на ровном месте?
Finance.ua подготовил несколько советов. Они помогут вам уберечься от ненужных финансовых потерь.
Совет 1. Внимательно изучите договор комплексного банковского обслуживания
Каждый банк составляет и подписывает с клиентом документ, который называется "Договор комплексного банковского обслуживания".
Контракт комплексного банковского обслуживания (сокращенно – ГКБО) описывает условия и порядок предоставления банком клиенту комплексного обслуживания, также условия и порядок заключения отдельных договоров о предоставлении банковского продукта в рамках контракта комплексного обслуживания.
ДКБО является контрактом в форме присоединения. А это значит, что подписывая его, вы автоматически соглашаетесь со всеми правилами и тарифами, установленными банком.
Как правило, он представляет собой достаточно большой документ. Банк размещает его на своем официальном сайте и дает возможность клиентам самостоятельно с ним ознакомиться.
В чем кроется опасность? Банк в любой момент может внести изменения в ГКБО и тарифы, о чем он должен уведомить за 30 дней до введения изменений в действие. Если клиент не обратил внимания на эти уведомления, это будут его проблемы. В этой связи смотрите совет номер два.
Совет 2. Внимательно следите за сообщениями, поступающими от банка
Чтобы сообщить своим клиентам о готовящихся изменениях, банк обычно рассылает сообщения всем своим клиентам. Именно для этого банк и просит указать ваш номер телефона.
Сообщения рассылаются либо в виде SMS-сообщений, либо в виде push-сообщений, поступающих прямо в банковское мобильное приложение.
Прочли вы его или нет, это не меняет сути. Разослав его, банк считает, что надлежащим образом уведомил клиента о грядущих изменениях в условиях обслуживания, в том числе и о возможных изменениях в тарифах.
Проблема заключается в том, что банк в любое время (естественно, сообщил за 30 дней) может ввести комиссию на ту или иную услугу, или увеличить ее размер в несколько раз.
Именно поэтому необходимо внимательно следить за поступающими от банка сообщениями, чтобы не упустить что-либо существенное.
Совет 3. Тщательно изучите все тарифы. Особенно то, что написано мелким шрифтом
Когда вы слышите о так называемых «скрытых» комиссиях, знайте: банк не имеет права брать с клиента комиссию, о которой не упомянуто в тарифах.
Поэтому все комиссии без исключения обязаны быть прописаны в тарифах.
Ваша задача – внимательно прочитать тарифы. Особо обращайте внимание на то, какие услуги не тарифицируются (бесплатные. – Ред.), а за какие придется заплатить комиссию банку.
Часто клиенты совершают одну и ту же ошибку: думают, что если в одном банке, в котором они раньше обслуживались (или обслуживаются в настоящее время), то и другая услуга не требует дополнительных расходов, то и в другом будет точно так же. Это не так: один банк может не устанавливать комиссию, к примеру, за снятие наличных, а другой – брать за это 0,5-1%.
При ознакомлении с тарифами нужно также уважительно прочитать все сноски. У некоторых банков их больше десятка.
Как правило, они печатаются мелким шрифтом. Но именно у них часто кроются нюансы. Например, комиссия не берется за определенную сумму и так далее.
У одного банка в сноске мы увидели, что все тарифы указаны без НДС. А это значит, что комиссия на самом деле будет на 20% больше.
Совет 4. Не стесняйтесь лишний раз уточнить в банке.
Тарифы часто меняются, вы можете не следить за этим. Чтобы избежать неприятностей в виде неожиданных трат, не стесняйтесь уточнить в банке, существует ли комиссия на ту или иную услугу, а также ее размер.
Сделать это можно двумя способами: позвонил (написал) на горячую линию банка или задал вопрос непосредственно в отделении.
Иногда именно переписка в мессенджере – лучше. В случае если вас проинформировали неправильно (к сожалению, исключить полностью человеческий фактор нельзя. – Ред.), у вас останется доказательство. Тогда можно будет попытаться оспорить эту комиссию. Впрочем, шансов на это мало: если комиссия есть в тарифах, с вас ее возьмут.
Совет 5. Ненужные банковские карты или счета
Одной из самых распространенных комиссий, с которой неожиданно сталкиваются банковские клиенты, является плата за неактивность банковского счета.
Ее устанавливают не все банки: у одних она есть, у других – нет.
Неактивностью банк считает отсутствие операций по счету в течение определенного промежутка времени: одного месяца, трех, шести либо двенадцати.
Читайте также: Старая кредитка: как правильно утилизировать
Размер платы за неактивность также отличается от банка к банку. Как правило, она не может превышать остаток собственных средств по карте.
Но бывают случаи, когда из-за этой комиссии остаток может уйти «в минус». Клиент становится должен банку со всеми вытекающими.
Поэтому если у вас есть ненужная карта (особенно если речь идет о кредитке. – Ред.), ее лучше закрыть. Это поможет вам избежать дополнительных расходов в виде платы за неактивность.
