Просроченный кредит – одна из самых противных ситуаций, в которые может попасть клиент микрофинансовых организаций. У каждого человека могут возникнуть такие обстоятельства, когда он не имеет возможности погасить свою задолженность вовремя, и просроченный платеж сам по себе еще не говорит о том, что клиент – злостный неплательщик.
И тем не менее, для сервисов микрокредитования причина просрочки всегда неочевидна. Дело в том, что все данные о движении средств анализируют автоматические системы – они и выдают сухие данные о размерах и сроках задолженности. Именно с этими данными и начинают работать коллекторы.
Но есть и хорошие новости. Если с автоматической компьютерной системой договорится сложно, то специалисты по службе поддержки клиентов наверняка пойдут вам навстречу. И скорее всего предложат вам оформить реструктуризацию кредита физическому лицу.
С какой целью проводится ли реструктуризация?
Прежде всего определимся с терминологией.
Реструктуризация – это изменения и поправки, вносимые в договор между микрофинансовой организацией и клиентом. Изменения касаются сумм и сроков погашения текущей задолженности. Иными словами, это продление кредита по реструктуризации – оставшаяся сумма, которую вы должны возвратить кредитору, делится на равные части и разносится на определенный период времени, в течение которого вам необходимо вносить ежемесячный платеж.
Реструктуризация долга по потребительскому кредиту способом продления сроков – один из самых удобных для клиента способов погасить задолженность. Но есть и другие виды реструктуризации кредитов – например, рефинансирование, то есть погашение кредита в одной организации за счет полученного кредита в другой организации.
Как реструктуризировать кредит?
Как правило, речь о реструктуризации входит в тех случаях, когда просрочка уже довольно велика и насчитывает от нескольких месяцев до полугода. К этому времени уже начислены большие проценты, и погасить долг вполне достаточно проблематично. В таких случаях компании, предоставляющие кредит, сами обращаются к клиенту с предложением оформить реструктуризацию.
Однако до таких случаев ситуацию лучше не доводить. Даже если ваш долг пока еще не велик, но вы не уверены, что сможете погасить его в ближайшее время, лучшим решением будет поставит в известность своего кредитора. Возможно, вам удастся договориться о минимальной штрафной пене. К примеру, микрофинансовая компания Alex Credit полностью останавливает начисление штрафных процентов в период реструктуризации задолженности.
Риски при проведении реструктуризации
К сожалению, не все финансовые организации согласны оформить реструктуризацию таким образом, чтобы клиенту было комфортно погасить задолженность. К примеру, крупные банки выдвигают свои условия, не принимая во внимание личные обстоятельства своего должника. Если сумма долга крупная, то ее погашение может заходить в 45% среднемесячного дохода.
Дела обстоят принципиально по другому, если вы обратились в сервис онлайн-кредитования. Во-первых, здесь вы можете ежемесячно получать сумму, необходимую для погашения кредита в банке или другой финансовой организации. А во-вторых, условия кредитования в таких сервисах гораздо лояльнее к клиентам, они уделяют гораздо больше внимания личному комфорту своего клиента.
