Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда нужно что-то купить, а денег нет. Вот тут-то вас и может выручить потребительский кредит. Как его получить и что для этого нужно читайте ниже.
Что такое потребительский кредит
Это сумма средств, которую вы занимаете у банка с целью потратить на свои нужды, почаще всего бытовые. Оформить такой кредит можно только на физическое лицо, но не на юридическое.
Помимо банков, кредиты такого рода выдают и другие учреждения, например, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды. Здесь они называются не кредитами, а займами, и очень часто условия их выдачи отличаются от банковских. О разнице между ними мы тоже поговорим.
Виды потребительских кредитов
Целевой и нецелевой. Если вы берете деньги под конкретный товар (бытовую технику, мебель и т.д.), кредит называется целевым. В таком случае вы можете оформить покупку прямо в магазине с помощью представителя банка, столик которого находится, как правило, недалеко от касс. Если же вы обращаетесь непосредственно в банк, то имеете право не сообщать о планируемых тратах – в таком случае кредит будет считаться нецелевым. В ряде случаев проценты по целевому кредиту могут быть выгоднее, чем по нецелевому – например, когда между банком и магазином заключены определенные соглашения.
Залоговый и беззалоговый. Если вам нужна достаточно крупная сумма, банк вряд ли даст ее вам просто так – на одном только доверии. Скорее всего, он захочет подстраховаться и предложит вам заложить что-то ценное из вашего имущества – то, что по стоимости эквивалентно сумме кредита. Это не значит, что банк присвоит себе ваши материальные ценности — вы будете продолжать ими пользоваться, но потеряете право продать их или подарить. Более того, банк может выдвинуть условие о страховании этого имущества. Зато процентные ставки по залоговым кредитам, обычно, прибыльнее для заемщика, чем по беззалоговым.
Краткосрочный и долгосрочный. В общем, градация по срокам зависит от того, где вы берете деньги, поскольку краткосрочность в данном случае — понятие растяжимое. Допустим, в микрофинансовых организациях и ломбардах краткосрочность измеряется традиционно 30-дневным периодом. А вот в банках краткосрочный кредит выдается на полгода или год. Что касается процентных ставок, как правило, в микрофинансовых организациях они существенно выше, чем в банках, хотя могут быть и исключения. Поэтому важно досконально ознакомиться с условиями того учреждения, в которое вы собираетесь обратиться.
Что нужно для получения потребительского кредита
У каждого финансового учреждения на этот счет свои правила. К примеру, для получения средств в ломбарде необходимо заложить какой-то ценный предмет и предъявить документ, удостоверяющий личность — как правило, паспорт. Что касается микрофинансовых организаций, здесь обычно не хватает простого предъявления паспорта, вы даже можете оформить такой кредит через Интернет. С банком дела обстоят посерьезнее, особенно, если вы претендуете на крупную сумму. Здесь кроме паспорта вас могут попросить предоставить справку о доходах и проверить вашу кредитную историю. Решение принимается индивидуально в зависимости от суммы и срока, на который вы хотите взять деньги. Также, как мы уже писали выше, у вас может попросить имущество в залог. Лицам с плохой кредитной историей банк может вообще отказать.
Возврат кредитных средств
Разумеется, чтобы не переплачивать проценты и не иметь проблем с банком или судом, кредиты лучше возвращать и делать это вовремя. Если вдруг у вас возникли трудности с деньгами и не получается выплатить сумму в положенный срок, обязательно предупредите об этом банк – при убедительной причине к вам отнесутся вполне лояльно и предложат выход из ситуации. В противном случае дело может закончиться неприятностями до судебных тяжб, в которых недобросовестные заемщики, не имеющие в свою защиту весомых аргументов, как правило, проигрывают.
И главное, прежде чем влезать в долги перед банком, тщательно взвесьте все за и против планируемой покупки – возможно, это не так срочно, как вы думаете. И, конечно же, реально оцените свои силы и возможности – сможете ли вы справиться с выплатой кредита без осложнений?
