Иногда клиенты, обращаясь в банк за ссудой, получают отказ. Предпосылки отказа в выдаче кредита могут быть разные. Мы перечислим самые распространенные и расскажем, что нужно сделать, чтобы увеличить свои шансы на его получение.
Проблемы с кредитной историей
Под проблемами следует понимать испорченную кредитную историю. Это самая распространенная причина, по которой банки отказывают в займах. Кредитная история – это подробное досье заемщика, в котором хранится информация о его платежной дисциплине: кредитах, которые он принимал до этого в банках и финансовых компаниях, с фиксацией сумм, дат всех платежей и просрочок, если таковые были. Эти данные банки передают в бюро кредитных историй, которые их накапливают.
Перед тем, как выдать клиенту кредит, банк оценивает его благонадежность и платежеспособность. За это отвечает система скоринга. Клиентов с испорченной кредитной историей, в которой есть пророчки и «зависшие» кредиты, она просто блокирует. К тем, у кого этой истории нет, она отнесется настороженно: решит не давать денег совсем или посоветует ссудить небольшую сумму и под более высокий процент.
Что делать: если кредитная история испорчена – ее нужно исправить. Для начала нужно разобраться, что именно с ней не так.
Ошибки в кредитной истории
Почему они появляются и как их исправить
Если банку в ней что-то не нравится, но вы точно знаете, что все ваши кредиты были закрыты вовремя, то, скорее всего, у нее закралась ошибка. Здесь все просто. Проверьте свою историю, найдите ошибку и напишите заявление о недостоверности данных. С ним можно обратиться либо в бюро, либо в конкретный. банк, передавший вам некорректную информацию.
Важно!
Раз в год вы имеете право бесплатно проверить свою кредитную историю в любом из действующих кредитных бюро. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом и ИНН и написать соответствующее заявление.
Еще сложнее, если история испорчена по вине самого заемщика. Исправить плохую историю может только хорошая. Получить его будет непросто, но возможно. Придется брать новые кредиты и своевременно их возвращать. Помочь здесь могут финансовые компании, выдающие онлайн-кредиты, у которых не столь жесткие требования к заемщикам.
? Оформить онлайн- кредит ?
Возраст заемщика
У каждого банка на этот счет свои правила. Одни кредитуют, начиная с 18 лет. Вторым нужно, чтобы было не менее 21, третьим – 23 и больше. То же касается и возрастного максимума. В одних банках это 60, в других – 65, в третьих – 70 лет.
Если в понимании банка клиент не подходит по возрасту, то ему однозначно откажут.
Что делать: найдите банкболее лояльный к юным или пожилым заемщикам. Если вы отказали в кредите в одном банке, идите в следующий. В крайнем случае можно обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовые компании, которые сотрудничают с кредитными бюро. Обычно они не такие мнительные, как банки. К тому же некоторые первую заем выдают почти бесплатно (под 0,01%). Так можно положить начало хорошей кредитной истории и рассчитывать в дальнейшем на расположение и других кредиторов.
Где взять реально бесплатный кредит к зарплате?
Мы знаем, где дают деньги под 0%
Отсутствие справки о доходах
Многие банки требуют от потенциального клиента справки о доходах с места работы. Она подразумевает наличие официального трудоустройства, которое есть далеко не у всех. Масса людей сегодня получает зарплату в конверте. В неких банках таковым клиентам откажут в кредите.
Что делать: постарайтесь убедить банк в своей платежеспособности. Банки приспосабливаются к действительности, в которой им приходится работать. Они в курсе того, что среди людей, которые не могут предоставить справку о доходах, хватает платежеспособных клиентов. И многие готовы с ними работать. Например, Альфа-Банк не требует справки о доходах от трудоустроенных клиентов, которые не могут ее предоставить. Достаточно назвать место работы и дать телефон отделу кадров, чтобы банк мог убедиться в правоте ваших слов.
Главное – не пытаются обмануть банк, рисуя «липовые» справки. Его служба безопасности обязательно обнаружит подвох, и вы попадете в черный список мошенников. Тогда о кредитах и в этом, и в других учреждениях можно будет забыть.
Важно!
Оформить кредит без справки о доходах можно в финансовом супермаркете Finance.ua. Укажите сумму кредита, срок, на который хотите его взять, и увидите список банков и компаний, готовых его предоставить. Всё просто.
? Оформить кредит без справки о доходах ?
Отсутствие регистрации (прописки)
Для многих банков это может стать веской причиной для отказа в кредите.
Что делать: показать документы, подтверждающие вашу платежеспособность или взять онлайн-кредит. Факт отсутствия прописки могут сгладить документы, подтверждающие вашу платежеспособность: право собственности на недвижимость или авто. Если вы нигде не прописаны, но у вас, например, есть собственная квартира, банк может закрыть на это глаза.
Другой вариант – обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовую компанию. Для них отсутствие прописки – не аргумент для того, чтобы не давать кредит. Высокие проценты, под которые они выдают свои займы, с лихвой компенсируют риски их невозврата. Поэтому они готовы простить заемщикам отсутствие и справки о доходах и прописках.
Ошибки и неточности при заполнении анкеты
Не сомневайтесь, банк тщательно проверит все то, что вы о себе рассказали. Любая ошибка или неточность при заполнении анкеты может привести к тому, что она откажет в кредите. К примеру, ошибившись одной цифрой в номере домашнего телефона, вы ненароком можете указать номер, который в базе банка фигурирует как офисный. Скоринг может расценить это как попытку предоставить заведомо недостоверные данные.
Ошибка в серии или номере паспорта запросто приведет к тому, что вы укажете недействительный или утерянный документ и вас могут считать мошенником. То же самое случится, если вы укажете в анкете ошибочный или недействительный телефон кого-то из знакомых или родственников.
Что делать: тщательно проверяйте все, что указываете в анкете. Вписывайте только достоверные данные. Предупредите знакомых или родственников, чьи телефоны указаны в анкете, которую им могут звонить из банка.
Как работает банковский скоринг
Как можно избежать этого?
Выводы и рекомендации
Если вы отказали в кредите, попробуйте уточнить точную причину у менеджера банка. Есть небольшая вероятность того, что вам ее назовут. Хотя обычно банки этого не делают. Ведь зная их, мошенникам будет проще обмануть скоринговые системы.
Если причину узнать не удалось, то имеет смысл подробно пройтись по всем перечисленным пунктам. Чаще всего причина кроется в одном из них.
Перед тем как брать новый кредит, стоит:
- проверить свою кредитную историю;
- внимательно заполнить кредитную заявку, указавшую в ней только достоверные данные;
- предупредить близких людей, чьи телефоны вы указали в анкете, что им могут звонить из банка.
