В конце октября 2017 года семья певицы Оксаны Вияс обзавелась трехкомнатной квартирой в одном из новостроев Кременчуга. Жилье, рыночная цена которого 427 240 гривен, обошлось им за полцены, а на вторую половину суммы был оформлен беспроцентный. кредит. Как это возможно? Оксана с супругом смогли оформить молодежный кредит на жилье. Такие кредиты выдает Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. Они в разы выгоднее банковских: предоставляются под символические 3% и на срок до 30 лет. Но желающих их получить гораздо больше, чем денег у государства для финансирования программы. Тем не менее, это может быть. Я пообщалась с несколькими семьями из разных регионов Украины, которым удалось получить такие льготные займы.
Что нужно знать о молодежном кредите
Что это такое?
Это кредит, Который выдается в рамках программы молодежного жилищного строительства. Ее суть в том, что правительство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики затем возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами или без них. В нашей телеграмме мы всегда объясняем сложные вещи простыми словами.
Сколько денег дают на какое жилье?
Выбрать жилье можно любой площади и любой ценой. Как в новострое, так и на вторичном рынке. Главное, чтобы дом был не старше 20 лет. Однако при расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены квадратного метра. Все, что выходит за рамки этих характеристик, заемщику придется доплатить самому. Сделать это нужно вместе с первым взносом по кредиту – 6%. Только после этого фонд оплачивает оставшиеся суммы 94%.
При определении площади за базу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. В нем говорится, что сумма кредита считается исходя из того, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м площади, еще 20 кв. м дается в общем семье. То есть семья из трех человек может претендовать на заем на квартиру в 83 квадратных метра жилой площади.
Цена метра жилья в каждой области своя, она утверждается Минрегионстроем. Ее рассчитывают как опосредствованную цена возведения 1-го квадратного метра, и она значительно ниже фактических цен застройщиков. Самая высокая нормативная цена по Киеву – 12 128 гривен за 1 кв. м, в Киевской области она равна 10 365 гривен, в Харькове и области – 10 894 гривен, в Тернопольской области – 9 719 гривен.
Требования к заемщикам
Главные требования три:
- Возраст. Право на оформление молодежного кредита имеют молодые семьи и одинокие люди в возрасте до 35 лет.
- Квартирный учет. Все соискатели должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий по месту прописки – квартирном учете. То есть получить ссуду можно только на жилье в том населенном пункте, где человек зарегистрирован.
- Платежеспособность. Фонд должен убедиться в том, что заемщик сможет возвратить деньги. Его платежеспособность определяется по обычный формуле: человек либо семья обязана иметь прожиточный минимум на каждого члена, плюс обязаны оставаться средства на погашение тела кредита. Если доходов не хватает, то можно взять поручителя.
Прожиточный минимум для разных категорий граждан
Статья 7 закона «О государственном бюджете Украины на 2017 год»
На каких условиях выдаются деньги?
Холостяки и семьи без детей будут выплачивать процентную ставку у 3% годовых. Намного дешевле он обойдется семьям с детьми: если ребенок один – ставка будет нулевой, если двое – то вдобавок к этому государство компенсирует 25%, а если трое и больше – 50% тела кредита. Также на беспроцентный молодежный кредит могут рассчитывать военнослужащие.
Порядок действий при оформлении молодежного кредита
Встаньте на квартирный учет. Для этого необходимо прийти в местный горисполком, районный либо сельский совет. С собой нужно иметь:
- паспорт;
- идентификационный код;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- справки из паспортного стола и справки из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.
Человека обязаны поставить в очередь, если он прописан в своем городе, но в его квартире (доме) на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено. Этот норматив в каждом регионе свой и рассчитывается на базе постановлений местных властей. На него влияют множество факторов: количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и другие.
Подать анкету в Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. В региональное отделение фонда необходимо прийти с таким пакетом документов:
- справка из квартирного бюро о том, что человек (семья) стоит на очереди на улучшение жилищных условий;
- справка форма №3 из ЖЭКа о прописке (справка о составе семьи);
- личные документы членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей);
- документы, подтверждающие платежеспособность (справка о заработной плате за 6 месяцев).
На каждый документ претенденты получают определенное количество баллов, из суммы которых определяется рейтинг поданной анкеты. Чем он выше – тем выше будет позиция в очереди за молодежным кредитом. Есть категории людей, имеющих преимущества: ученые; спортсмены с достижениями на национальном и международном уровнях; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет. Им к общему пакету необходимо добавить соответствующие документы (к примеру, о присвоении звания доцента либо о статусе члена государственной сборной).
Ждать. Свой рейтинг и место в очереди можно отслеживать на сайте фонда. Дальше – как повезет. Все будет зависеть от финансирования программы молодежного кредитования на местном уровне и от того, как изменяются жизненные обстоятельства самых потенциальных заемщиков. Люди, рассказавшие мне свои истории, стояли в очереди от полугода до 3-4 лет. Некоторым приходится ждать и до 10 лет.
Оформите кредит. Если все сложится удачно – вы окажетесь первым в очереди, и у фонда будут деньги на выдачу кредита – вам перезвонят и попросят как можно скорее подобрать жилье. Выбирать можно на вторичке либо у застройщиков, с которыми у фонда подписан контракт о сотрудничестве. Сейчас он работает с 92 новостроями в разных регионах.
Далее претендент заключает инвестиционный договор с застройщиком и идет с ним в фонд. Тот по нормативам рассчитывает сумму кредита и утверждает решение о его предоставлении. После этого заемщик подписывает с фондом кредитный договор и открывает счет в банке-агенте. На него он должен в течение 5 дней перечислить первый взнос в размере 6% от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры. Если жилье в новострое, то первые 6% можно разбить пополам: 3% внести сразу, и 3% – после получения в БТИ паспорта на построенное жилье. Заемщик также должен застраховать предмет ипотеки и свою жизнь. Далее фонд перечисляет оставшиеся суммы 94% на счет заемщика. После этого вся сумма уходит на счет продавца – застройщика или собственника квартиры. Кредит заемщик выплачивает поквартально.
Весь процесс оформления может занять два-три недели.
Дома по выбору
Новостройки, в которых можно купить квартиру по программе молодежного кредитования
Истории заемщиков
Оксана Вияс, огород Кременчуг, Полтавская область
Впервые в программе молодежного кредитования Оксана услышала семь лет назад, когда жила с двумя детьми в съемной квартире. В местное отделение фонда содействия молодежному жилищному строительству она пришла с кучей вопросов. Выходя, она знала все, что нужно для оформления кредита. Сотрудники фонда, по ее словам, были на удивление внимательны и обходительны.
Первым делом Оксана стала на квартирный учет. В 2011 году, собрав все документы для фонда, она становится в очередь на получение молодежного кредита, в которой числилось три года. Затем ситуация изменилась. Оксана снова вышла замуж, родила третьего ребенка и с детьми прописалась у мужа. Сбор документов пришлось начинать заново. Она стала в новую очередь на квартучет и уже в апреле 2014 года обновила пакет документов для фонда. На этот раз у ее семьи было преимущество – мужу как раз должно было исполниться 35 лет, а это предельный возраст для получения займа. В сентябре 2014-го им позвонили из фонда и сказали, что они первые в рейтинге, финансирование есть и можно выбирать жилье.
Родственники Оксаны не верили в то, что такое возможно, и что все это законно. «Наши мамы кричали, что мы влезаем в какое-то «МММ», – смеется Оксана.
10-этажный дом, который был тогда только в проекте, им предложили в фонде. Семья могла выбрать из квартир на 1, 9 и 10 этажах. Оксана выбрала 3-комнатную на 77,68 кв. м на 9-м этаже и подписала договор с застройщиком. С фондом был оформлен кредитный контракт на 406 111 гривен. Такова была номинальная цена квартиры, составленная на основе нормативов и показателей Минрегионстроя. Квадратный метр, который у застройщика стоил 5500 гривен, в госфонде оценили по 5228 гривен. Разницу (21 129 гривен), а также первые 3% взносы – 12 183 гривен – Оксана внесла на свой счет в банке уже через три дня. Через несколько дней фонд перечислил 94% тела кредита застройщику.
Семья Оксаны уже три года ежеквартально выплачивает по кредиту 2214 гривны. А учитывая то, что у них трое детей, им придется погасить только половину суммы – 204 055 гривен.
Ирина, поселок Козова, Тернопольская область
Человек первый в очереди на кредит, уже выбравший квартиру, но у фонда нет всей суммы, необходимой для выплаты ее номинальной стоимости. Бывает и такое. В этих случаях фонд может предложить профинансировать покупку частно. Так свою квартиру купила Ирина из поселка Козова в Тернопольской области, которая попросила не называть ее фамилию.
Женщина узнала о программе в 2009 году. Тогда же вместе с мужем и двумя детьми она стала на квартирный учет и в очередь на кредит в фонде. Через четыре года она была в очереди первой. Ирина выбрала 3-комнатную квартиру в новострое площадью в 74 кв. м и стоимостью в 358 000 гривен. В фонде сказали, что могут выделить всего 273 000. Ирина согласилась. Разницу (85 000) она внесла сразу же после подписания кредитного договора вместе с первым взносом в 6%, который составил 16380 гривен. При этом Ирина не платит проценты за пользование, и за второе дитя ей списали 68 250 гривен долга (25%). Оставшиеся 204 750 гривен она будет поквартально выплачивать в течение 29 лет равными платежами по 1780,9 гривен.
Осенью 2017 года ее дом сдали в эксплуатацию, и сейчас Ирина оформляет собственность на жилье. Самым нервным, по ее словам, был момент, когда в ноябре 2013 года уже после подписания кредитного договора и оплаты им своей части суммы, государственные деньги вдруг «зависли» на казначейском счете. К ее счастью под самый Новый год – 31 декабря – государство оплатило свою часть суммы.
Протоиерей Николай, Северодонецк, Луганская область
Священник из Северодонецка протоиерей Николай ждал свой кредит гораздо меньше – около полугода. Отчасти на это повлияла война на востоке страны. В Северодонецке находится офис Луганского регионального управления фонда содействия молодежному строительству, который переехал туда после оккупации города пророссийскими войсками. После переезда очередь, состоявшая в основном из луганчан, стала недействительной. Поэтому управление фонда сформировало новую из жителей неоккупированной части области.
Жена Николая наткнулась на рекламу молодежного кредитования Facebook. Квартирный вопрос для семьи с двумя детьми полутора и трех лет стоял очень остро. Своего жилья не было. Какое-то время Николай его арендовал. Но потом это стало не по карману, и он переехал к родственникам. В конце 2016 года Николай начал сбор документов. В феврале после сессии горисполкома его семью был поставлен на квартирный учет. Еще через пару недель он отнес пакет документов в фонд. Доходов семьи для оформления кредита не хватало, поэтому он попросил родственников выступить поручителями.
Еще больше финансовых историй – у нас в телеграмме
Квартиры в местных новостройках для Николая были слишком дорогими. Поэтому пришлось подыскивать вариант на вторичном рынке. Но это оказалось не так-то просто. То, что в сделке будет участвовать фонд и она будет проходить по безналу, большего энтузиазма у продавцов не вызывало. Первый, с которым удалось договориться, потом от нее отказался. При этом все документы с фондом были уже подписаны, цена кредита просчитана, и средства уже пришли на счет регионального отделения. Нужно было срочно искать подходящую замену. Ситуацию усложняло то, что по условиям программы дом должен быть не старше 20 лет, а таких объектов в Северодонецке всего около десятка. Трехкомнатная квартира площадью 72 кв. м нашли в доме, построенном 19 лет назад. Сделку закрыли через три недели.
Николай оформил молодежный кредит в размере 535 652 гривен на 30 лет. Он заплатил 32 139 гривен первоначального взноса, еще 21 000 ушло на услуги нотариуса, риелтора и страховки. При этом государство компенсировало ему 25% кредита за второго ребенка – 133 913 гривен. Теперь его семье нужно будет выплатить 369,6 тысяч гривен. Их квартальный платеж составляет 3080 грн.
По словам Николая, хозяйка купленной квартиры тоже боялась связываться с фондом, и уговорить ее было непросто. "Я до последнего не верил, что все получится", – признается священник. В настоящее время он является членом общественного совета при управлении фонда и помогает информировать людей об условиях государственной программы молодежного кредитования.
Ситуация по Украине
Главный источник средств для Госфонда содействия молодежному жилищному строительству – местные бюджеты. Потому картина с выдачей молодежных кредитов различается в зависимости от региона. При этом наблюдается интересная тенденция – в лидерах и аутсайдерах находятся одни и те же регионы как минимум в течение трех последних лет.
За 2019-й год, по данным ведомства, больше всего они выданы в Николаеве и области – 44 на 27,8 млн гривен. Фактически все кредиты тут – 43 – покрывались за счет средств местных бюджетов. На втором месте – Полтава и область с 39 кредитами на 23,7 млн. гривен, на третьем – Харьков и область с 33 кредитами на сумму 25,9 млн. гривен. Эти регионы уже третий год подряд находятся в тройке фаворитов по выдаче молодежных кредитов.
Активно выдавались молодежные кредиты во Львове и области (23 кредита на 16,1 млн. гривен) и Запорожье и области (22 займа на 14,5 млн. гривен). Неплохая картина с выдачей подобных ссуд наблюдается также в Херсонской и Волынской областях, где молодежь получила по 17 кредитов на 10,3 и 9,8 млн гривен соответственно, и в Сумской области, где выделено 16 займов на 8,5 млн гривен.
Что касается столицы, то здесь было выдано 15 кредитов на 11,8 млн. гривен. При этом все средства были выделены из уставного капитала фонда. Местный бюджет не подключался. Такая же ситуация была и огородом раньше, только в 2018-м в Киеве было выдано лишь 8 кредитов.
Хуже всего ситуация с молодежным кредитованием по объективным причинам была в Донецкой области: в 2019-м здесь выдан только один кредит на 393 тыс. гривен из уставного капитала фонда содействия молодежному жилищному строительству, годом ранее – вообще ни одного. Однако совершенно иная картина наблюдается в Луганской области. Здесь выдано 15 кредитов на 4,8 млн гривен, из них четыре – за счет местного бюджета.
Пасут задние Тернопольская и Кировоградская области. Здесь выдано два и три кредита соответственно на 1 млн и 1,5 млн гривен.
Всего за 2019 год в Украине было выдано 351 молодежный кредит на 223,3 млн гривен – на 15% больше, чем годом ранее. А ведь за все время работы фонда (с 1997 года) молодые семьи смогли получить 12493 кредита.
Выводы
Программа молодежного кредитования жилья в Украине – это не миф. Она существует и работает. Мои собеседники – наглядное тому доказательство. Но число желающих получить такие кредиты в сотни раз превосходит финансовые возможности госфонда.
Если вам меньше 35 лет вы хотите оформить молодежный кредит на жилье, тогда:
- Становитесь на квартирный учет;
- Становитесь в очередь на кредитование в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству;
- При смене семейных или других обстоятельств, которые могут продвинуть вас вверх в очереди на кредит, обновите документы в квартирном отделе и региональном отделении фонда. Рождение ребенка, очередное или олимпийская награда существенно повысят ваши шансы на получение заветной ссуды;
- Ждите.
Все остальное зависит уже не от вас.
