С 1 июля в Украине официально заработал рынок купли-продажи земли. Отменен запрет на продажу земельных участков (паев), существовавший около 20 лет.
Сейчас физические лица – граждане Украины имеют полное право купить до 100 гектаров сельскохозяйственных угодий в одни руки. Данное решение очень заинтересовало как маленьких, так и больших фермеров. Однако не все так просто.
Расширение агробизнеса требует не только денег на покупку земли. Необходимо потратиться на новую технику, технологии обработки, покупать семена и средства для ухода за посевами и многое другое. Естественно, что перед фермерами возник закономерный вопрос: где должить деньги на развитие дела?
Правда, к этому событию готовились не только фермеры, но и коммерческие банки. Они разработали и предложили для аграриев специальные программы кредитования. Некоторые банки запустили партнерские программы совместно с производителями сельхозтехники и удобрений.
Finance.ua изучил предложения на рынке и отобрал самые интересные.
Все, что нужно знать о кредитах – в нашем телеграмм канале. Подпишитесь, чтобы всегда иметь под рукой необходимые статьи.
ОТП Банк, агрокредит «Мгновенный»
Опираясь на мировой опыт работы по финансированию небольших и средних агропроизводителей, ОТП Банк в сотрудничестве с Международной Финансовой Корпорацией (IFC) реализовал упрощенный, ускоренный и стандартизированный подход в финансировании фермеров, создал агрокредит «Мгновенный».
Условия:
- сумма финансирования – от 1 до 15 млн. гривен под залог агрорасписок, до 30 млн. – с дополнительным залогом;
- валюта кредитования – гривна, доллары США или евро;
- процентная ставка – рыночная, в рамках госпрограммы «5-7-9%» – от 3% годовых;
- срок кредита – от 12 месяцев до 5 лет, на рефинансирование затрат на покупку земли – до 10 лет;
- Предварительное решение принимается всего за один день.
При этом кредит в размере до 3 млн гривен предоставляется без залога, только под поручительство владельца агропредприятия.
В случае, если необходима сумма свыше 3 млн. гривен, понадобятся:
- аграрная расписка под будущий урожай от суммы выдаваемого кредита;
- от суммы выдаваемого кредита;
- поручительство владельца агропредприятия.
Базовое требование к тому, кто берет кредит, – наличие земельного банка от 400 гектаров.
Что немаловажно: ОТП Банк участвует в программе государственной поддержки агропроизводителей, согласно которой
- частичная компенсация (до 25%).Постановление КМУ №130 от 01.30.2017 года);
- частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений
- отечественного производства (Постановление КМУ №106 от 07.02.2018 года);
- частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений (Постановление КМУ от 29.04.2015 г. №300).
В случае сотрудничества с ОТП Банком государство компенсирует до 2/3
процентной ставки по кредиту; возвращается 1/4 стоимости приобретенной техники или оборудования.
Также ОТП Банк активно участвует в государственной программе «5-7-9%». Получить финансирование по этой программе можно на пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов сроком на три года и пять лет соответственно в сумме до 50 млн грн.
Предварительное решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней.
Доступные средства. Как работают кредиты 5-7-9%
А-Банк, «А-Экспресс кредит для бизнеса»
Отличное предложение для малого и среднего бизнеса приготовил А-Банк. кредит размером до 2 млн. гривен, сроком до 60 месяцев, на любые цели для реализации бизнес-идей и с возможностью досрочного погашения без уплаты лишних комиссий.
Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен в срок до 36 месяцев, при наличии залога – до 2 млн гривен в срок до 60 месяцев.
Процентная ставка по кредиту без залога составляет от 18,9% до 20,9% годовых, при наличии залога – от 14,9% до 16,9% годовых в зависимости от срока действия кредита. Кроме того, ежемесячная комиссия составляет 0,79%.
Для юридических лиц также предлагается возобновляемая кредитная линия в размере до 5 млн. гривен для финансирования оборотного капитала и текущей деятельности.
Лимит открывается на 24 месяца с возможностью удобного использования траншами со сроком погашения 60, 90 или 180 дней.
Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен, при наличии залога – до 5 млн. гривен.
Данные предложения действуют для разных видов бизнеса, включая и сельское хозяйство.
Клиенты-сельхозпроизводители, за исключением стандартного пакета документов, подают также:
- отчетность, заверенную уполномоченным лицом, форма 50СГ либо 29СГ за последний отчетный год;
- подписанный список пайщиков с датой окончания срока использования землей;
- справку из сельхозуправления о количестве земли в обработке (в гектарах);
- расшифровку культур и площади посевов агропроизводителя.
Возможность оформления беззалогового кредита отличает предложение А-Банка от других подобных предложений и может быть очень интересно сельхозпроизводителям.
Кроме того, не афишируются требования по размеру земельного банка, а значит, кредит могут взять более мелкие фермеры.
Для получения предложения от банка необходим один шаг: подать онлайн-заявку на Кредит для бизнеса или на Кредитную линию.
Решение по кредиту банк обещает в течение одного рабочего дня.
Банк Альянс
Более года назад, 23 июля 2020 года, Банк Альянс вместе с Министерством финансов Украины и АО «Укрэксимбанк» заключили Договор о финансировании клиентов малого и среднего бизнеса. Это произошло в рамках реализации проекта Украины и Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) для активной поддержки украинского бизнеса.
В настоящее время Банк Альянс финансирует проекты по направлениям выращивания зерновых и оливковых культур, а также аквакультур и рыбоводства.
По условиям программы, сельскохозяйственное предприятие может получить объемное финансирование – до 6 млн. евро (в эквиваленте), что по текущему курсу составляет более 180 млн. гривен.
не считая внушительной суммы, программка фактически не имеет ограничений по сроку финансирования в текущих условиях. наибольший срок финансирования составляет 10 лет для кредита на инвестиционные цели. Минимальный же срок для кредита на пополнение оборотных средств – 2 года.
не считая основного кредита, клиентам может быть оформлен субкредит на сумму до 3 млн евро (в эквиваленте).
Кредит выдается в евро, а ставка по кредиту – от 6 до 8% годовых.
Дополнительные комиссии и расходы по обслуживанию кредита отсутствуют, кроме единоразовой комиссии банка в размере 0,5% от суммы кредита.
Нет никаких ограничений по досрочному погашению кредита: клиент может в любой момент без штрафных санкций осуществить полное или частное погашение кредита.
Банк Альянс принимает участие в программе государственной поддержки агропроизводителей и активно поддерживает украинских аграриев.
- частичная компенсация (до 25%).Постановление КМУ №130 от 01.30.2017 года);
- частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений (Постановление КМУ от 29.04.2015 г. №300).
Основным преимуществом перед другими подобными и внутрибанковскими стандартами продуктов является возможность долгосрочного финансирования на срок до 10 лет. При этом годовая ставка для клиента будет ниже стандартной принятой в банке на 1,5-2 пункта и зафиксированной на весь период финансирования.
Для потенциальных клиентов в Банке Альянс стандартные требования:
- срок существования компании и ведения хоздеятельности – от 2-х лет;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- прибыльная официальная деятельность компании.
Старт рынка сельскохозяйственных земель. На что советуем обратить внимание
Сбербанк
Банк с государственным капиталом предлагает сразу две программы кредитования в зависимости от первоначальной цели получения средств.
Пополнение оборотных средств
В случае если кредит используется как дополнительный источник финансирования деятельности, он предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка – от 12,25%;
- срок кредита – до 3 лет;
- размер кредита – до 50 млн. гривен.
Приобретение транспортных средств
В случае, если кредит используется для приобретения новых или бывших в использовании транспортных средств, а также необходимого оборудования, он предоставляется на следующих условиях:
- в качестве залога используются транспортные средства, сельхозтехника и оборудование, которое приобретается;
- процентная ставка – от 12,55%;
- срок кредита – до 5 лет;
- размер кредита – до 50 млн. гривен.
Требования к тому, кто берет кредит:
- наличие земельного банка от 400 гектаров;
- срок ведения бизнеса – от двух лет.
Укргазбанк
Не остался в стороне от новых веяний еще один «госбанк». У Укргазбанка сразу несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, из которых мы хотели бы выделить следующие:
Оборотный капитал для клиентов МСБ
Программа ориентирована на пополнение оборотных средств агропроизводителей.
При этом предпринимателям по выбору предлагается три варианта:
- кредит;
- восстанавливаемая отзывная кредитная линия;
- невосстанавливаемая отзывная кредитная линия.
Отличие кредитной линии от кредита состоит в том, что в данном случае первоначально может использоваться не вся выделяемая сумма, а только ее часть.
В качестве обеспечения используется залог движимого или недвижимого имущества.
Размер кредита – до 50 млн. гривен.
Процентная ставка – от 13,1% годовых в гривне, от 6,2% в долларах США и от 5,6% в евро.
Срок кредита – до 12 месяцев.
Транспортные средства для клиентов МПБ
Программа направлена на приобретение новых или бывших в употреблении транспортных средств или спецтехники.
В качестве обеспечения используются приобретаемые за кредитные средства транспортные средства или спецтехника, а также любые другие ликвидные залоги.
Размер кредита – до 50 млн. гривен.
Процентная ставка – от 12,37% годовых в гривне, от 5,5% в долларах США и от 4,8% в евро.
Срок кредита – до 5 лет.
Обязательные требования к тому, кто берет кредит:
- наличие земельного банка от 400 гектаров;
- срок ведения бизнеса – от двух лет.
Мегабанк, партнерская программа с OSTCHEM RETAiL
Компания OSTCHEM RETAiL и «Мегабанк» 19 июля 2021 года подписали договор о запуске новой программы кредитования аграрных предприятий Украины.
Программа предусматривает возможность фермерам привлекать сезонные кредиты под покупку минеральных удобрений украинского производства на льготных условиях.
В рамках партнерской программы кредиты аграриям будут выдаваться на срок от 2 до 18 месяцев.
Ставка по кредитам стартует от 0,11 TP3T годовых в гривне и долларах США.
По акционному предложению Активный несезон на короткий срок кредитования (до 2-3 месяцев) пользование кредитными средствами в гривне будет практически бесплатным.
Ставка по кредитам на этот период для фермеров составит 0,11 TP3T годовых, комиссия за выдачу кредита с клиента браться не будет.
Подобные акционные условия будут доступны для аграриев до 31 августа 2021 года.
История агробизнеса, которому помогли кредиты 5-7-9%
ПроКредит Банк, партнерская программа с OSTCHEM RETAiL
Компания OSTCHEM RETAiL запустила также очень интересную партнерскую программу по кредитованию покупки минеральных удобрений украинского производства с ПроКредит Банком.
Кредиты выдаются на срок от 2 до 12 месяцев.
Можно оформить кредит в гривне, долларах США или евро.
Процентные ставки по кредитам в гривне – от 0,5% (на срок до 3 месяцев) до 8% (на срок 10-12 месяцев).
Процентные ставки по кредитам в баксах США – от 0,01%(на срок до 3 месяцев) до 3,50% (на срок 10-12 месяцев).
Процентные ставки по кредитам в евро – от 0,01% (на срок до 3 месяцев) до 2,50% (на срок 10-12 месяцев).
Сумма кредита – вот 2 млн гривен.
Существует единовременная комиссия за выдачу кредита в гривне – 1% от суммы кредита. В евро комиссия отсутствует. Также единоразовая комиссия по выписке составляет 1500 гривен.
Решение о выдаче кредита принимается в срок от 3 до 10 дней.
В качестве залога принимаются: агротехника, транспорт, оборудование, недвижимость, депозиты в ПроКредит Банке.
В период до 31 августа 2021 года действуют акционные условия для заемщиков:
- максимальная процентная ставка (на срок 10-12 месяцев) в гривне – 7,50% годовых, в долларах – 2% годовых, в евро – 0,75% годовых.
Комиссии за выдачу кредита – нет.
***
Программы кредитования полностью разнообразны. Единственное, на что стоит обратить внимание: в большинстве вариантов начинающим фермерам кредит, скорее всего, оформить не получится.
К тому же есть минимальные требования по площади обрабатываемой земли.
Но если за плечами опыт ведения фермерского хозяйства, да и само хозяйство – не самое маленькое, то двери сразу нескольких банков открыты.
