В первые же дни войны банки приняли непростое, но очень правильное решение. Они объявили так называемые « кредитные каникулы», облегчивший жизнь многим простым украинцам.
Тем, кто взял кредиты в банке, разрешили не производить даже минимальный платеж. При этом не начислялись штрафные санкции, хотя проценты за пользование кредитными деньгами все равно нужно было платить.
Принимая такое решение, банки рассчитывали, что война продлится не больше трех месяцев.
Через три месяца, под грузом растущих убытков, банки были вынуждены или полностью отменить кредитные каникулы, или отменить введенные ранее послабления
Некоторые даже предприняли довольно оригинальные шаги, чтобы подтолкнуть клиентов к более активному погашению долгов.
Finance.ua поинтересовался, как в банках происходит отмена кредитных каникул.
Все, что нужно знать о кредитах и кредитных картах в нашем телеграмм-канале. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить.
monobank
Одним из первых банков, объявивших об отмене кредитных каникул, стал monobank. Решение было очень отрицательно воспринято клиентами, посыпались многочисленные обвинения в адрес администрации.
Один из основателей банка Олег Гороховский объяснил на страницах своего телеграмм-канала, что банк обязан выполнять обязательства перед своими вкладчиками, а если это делать за счет капитала банка, то долго да банк не протянет.
Впрочем, надо отдать должное monobank: банк снизил процентную ставку по кредитным картам почти в 2 раза – с 3,1 до 1,6% в месяц, тем самым снизив кредитную нагрузку на клиентов.
24 мая в телеграмм-канале Олега Гороховского появилось сообщение, что банк планирует возобновить карточное кредитование и возвратить кредитные лимиты, но в обмен на увеличение ежемесячной процентной ставки до довоенного размера – 3,1% в месяц.
Информация об этом также доступна в приложении monobank.
Альфа-Банк
Оригинальный выход из ситуации, сложившейся в начале полномасштабной войны, нашел Альфа-Банк. С целью сокращения общей задолженности по кредитам банк разослал части собственных клиентов предложение погасить 80% задолженности – и получить списание всего долга.
Предложение действует как для кредита наличными, так и для потребительского кредита и кредитной карты.
В случае погашения 80% задолженности по кредитной карте сама карта автоматически закрывалась, а клиент упускал возможность получить кредитный лимит в будущем.
При этом погасить задолженность по кредитной карте необходимо только одним платежом посредством предложения в цифровом банке Sense Super App.
По кредиту наличными или потребительскому кредиту допускается погашение по частям через различные каналы:
- через цифровой банк Sense Super App;
- через терминалы самообслуживания Альфа-Банка;
- на сайте Альфа-Погашение по номеру договора;
- в кассе отделения банка.
При этом 20% экономии для клиента являются доходом, с которого он должен уплатить необходимые налоги: 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.
ПриватБанк
С 1 июня банк требует внести обязательный ежемесячный минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности. Для всех клиентов, которые сумеют его уплатить, в период с 1 июня по 31 августа 2022 года будет действовать пониженная в 2 раза процентная ставка – 1,7% за месяц.
Если нет возможности внести 5% от суммы задолженности, банк предлагает в июне погасить хотя бы 1,5% от суммы задолженности. В этом случае процентная ставка на остаток задолженности в июне составит 1,71 TP3T в месяц, а в июле – 2,51 TP3T в месяц.
Если же в июне не будет внесен минимальный платеж в размере хотя бы 1,51 TP3T от суммы задолженности, на счет будет действовать стандартная процентная ставка – 3,41 TP3T для карты «Универсальная Голд» и 3,51 TP3T для карты «Универсальная».
В то же время для мобилизованных клиентов ПриватБанка продолжают действовать установленные с 1 марта кредитные каникулы, включающие:
- отмену обязательных ежемесячных платежей;
- процентную ставку за использование кредитным лимитом 0%;
- возможность использования полным кредитным лимитом, установленным до 24.02.2022 года.
Таскомбанк
В Таскомбанке, начиная с июня, обязательный минимальный платеж (ОМП) будет равен сумме начисленных процентов по состоянию на последний рабочий день месяца и другим платежам в случае их возникновения (суммы несанкционированного овердрафта, процентов за пользование несанкционированным овердрафтом, штрафов за просрочку ОМП, суммы просроченных задолженностей).
Банк не будет требовать погасить часть тела кредита, что существенно снизит платежи в будущем.
В связи с завершением кредитных каникул, ОМП в июне будет состоять из всех процентов, начисленных и непогашенных за период каникул. В июле платеж будет гораздо меньше, так как будет состоять только из текущих процентов.
Сбербанк
С 1 марта по 31 мая 2022 года. Сбербанк приостановил начисление процентов за использование ипотечными кредитами, автокредитами, энергокредитами, «теплыми» кредитами, кэш-кредитами и кредитными картами.
В случае неуплаты или неполной уплаты клиентом очередной платеж банк не будет отображать информацию в кредитной истории заемщика и поручителя.
В случае неуплаты или неполной оплаты клиентом очередного платежа по кредитному договору в период действия в Украине военного, чрезвычайного положения и в 30-дневный срок после его прекращения или отмены банк не будет начислять штрафные санкции и пени.
С 1 июня по 23 августа 2022 года для клиентов-держателей кредитных карт Сбербанк продолжил кредитные каникулы на новых условиях. Стоимость кредита снижена в 2 раза. По кредитным картам (кроме "Кредита под залог депозита", "Кредита-рассрочки" и в случае индивидуальной процентной ставки по кредитному договору) устанавливается годовая процентная ставка в размере 501 TP3T от указанной в договоре, а размер обязательного платежа по телу кредита будет составлять только 21 TP3T от суммы использованного кредита вместо.
Кредобанк
С 1 июня Кредобанк возобновил минимальный платеж по кредитной карте в размере 2% от кредита плюс начисленные проценты и просроченные платежи за прошлые периоды. Подобные условия будут действовать в течение трех месяцев.
С 1 сентября 2022 г. минимальный платеж по кредитной карте составит 5% от тела кредита плюс начисленные проценты и просроченные платежи за прошлые периоды согласно условиям действующих договоров.
Что дальше
2 июня 2022 года принял решение о повышении учетной ставки сразу в 2,5 раза – с 10 до 25% годовых. Это в самое ближайшее время приведет к росту стоимости ресурсов, и банки будут вынуждены поднимать ставки как по депозитам, так и по кредитам.
Как следствие, цена обслуживания действующих кредитов может значительно вырасти.
Получить новый кредит либо кредитный лимит по карте станет еще сложнее – в особенности тем, у кого были трудности с погашением уже имеющихся кредитов.
Что делать тем, кто за границей
С начала войны многим украинцам пришлось покинуть страну. Понятно, что процесс обслуживания кредитов значительно усложнился. Как же правильно поступить в этой ситуации?
Finance.ua специально для них подготовил несколько полезных советов:
- Как бы ни было – постарайтесь не оставить все «на самотек». Проблема сама по себе не рассосется, а взятый. кредит – не спишется.
- Внимательно изучите условия по имеющимся кредитным каникулам и послаблениям для клиентов, установленным банками. На сайтах банков есть все детали, а нюансы можно уточнить в онлайн-чатах банков.
- По возможности – гасит хотя бы минимальный обязательный платеж. Практически у каждого банка предусмотрена возможность сделать это дистанционно из любой страны мира.
- В случае появления выгодных предложений (как в примере с Альфа-Банком) – не отказываться от них, а постараться воспользоваться. Ждать, что банк предлагает списать до половины долга, не стоит: такого скорее всего не будет.
- Помнит, что испортить себя кредитную историю очень просто. Восстановить же ее будет сложно.
Не забывайте, что в любой ситуации можно найти выход, если его искать.
