С момента начала полномасштабных боевых действий на территории Украины 24 февраля 2022 г. среди других проблем остро встал вопрос, что делать людям, которые взяли кредиты на приобретение или строительство жилья, но оно было разрушено, повреждено или осталось на оккупированной территории.
Возможно, с некоторым опозданием, но все же 1 декабря 2022 года Верховная Рада одобрила Закон Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины», который регулирует. 24 декабря его подписал президент Украины, а вступил в силу новый закон 28 января 2023 года.
Полезная информация о кредитах в нашем телеграмм-канале. Также у нас есть страничка в Instagram.
Суть закона
Всех пострадавших от войны этот закон, конечно, не удовлетворяет, но законодатель пытался охватить им максимально широкие категории граждан. Следовательно, если не вдаваться в глубокие юридические нюансы и сконцентрироваться на правах заемщика, то этот закон делает несколько важных вещей:
- уточняет виды имущества, подлежащих заморозке или прощению;
- разграничивает кредиты на подлежащие заморозке и подлежащие прощению;
- определяет порядок уведомления заемщиком кредитора о статусе разрушенного или поврежденного имущества.
В законе предусмотрены также другие процедуры, в частности порядок компенсации ущерба кредитору, но в данном случае нас интересуют возможности по заморозке или отмене кредитов заемщиками, то есть темы людьми, которые взяли кредит.
Кроме того, следует помнить, что закон касается не только недвижимости, но и автомобилей, взятых в кредит.
Могут ли вас освободить от кредита?
Виды имущества, на которые распространяется действие закона
Как следует из текста закона, его действие распространяется на собственность (квартира, второе жилое помещение в здании, частный жилой дом, садовый и дачный домик, объект незавершенного строительства) или автомобиль, отвечающий хотя бы одному из следующих признаков:
- по состоянию на дату подачи заявки недвижимое имущество находится на временно оккупированной территории;
- поврежден или уничтожен в результате боевых действий, террористических актов, диверсий, вызванных военной агрессией русской федерации.
Заморозка и прощение кредита
Кредит на имущество, подпадающее под действие закона, может быть заморожено (временно остановлены выплаты всех видов платежей по нему) или прощен, то есть полностью отменен.
В последнем случае ущерб кредитору компенсирует государство. Следует учитывать разницу по заморозке кредита и его прощению.
Заморозка кредита
Нюансы относительно порядка обращения к кредитору для получения заморозки кредита прописаны в законе очень сложно, но суть сводится к тому, что заемщик имеет право в любой день, но не позднее чем в 90-дневный срок.
Есть нюанс – если ваше имущество находится на подконтрольной территории, вы должны приложить к заявлению подтверждающие документы (документы, подтверждающие право собственности на имущество, договор займа и т.п.) немедленно.
Если ваше состояние находится на временно оккупированной местности, то это нужно будет сделать в 90-дневный срок после прекращения деяния военного положения.
Тело кредита, то есть заемная сумма, замораживается со дня, следующего за подачей заявления. А вот проценты по кредиту отменяются с 24 февраля 2022 года. Уплата кредита возобновляется после того, как заемщик получит от государства, предусмотренную законодательством, компенсацию за поврежденное имущество.
Прощение кредита
Кредит подлежит отмене, то есть прощению, если имущество, на приобретение которого взят кредит, не подлежит восстановлению. С таким заявлением необходимо обратиться к кредитору в течение 90 дней после отмены военного положения.
Но принципиально иметь в виду, что кредит подлежит прощению только при следующих условиях: жилье обязано быть по состоянию на 23 февраля 2022 года единственным местом проживания семьи заемщика либо его самого.
Кроме того, по состоянию на 23 февраля 2022 г. отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору. Целью получения кредита согласно договору является приобретение, реконструкция или строительство такого недвижимого имущества.
Также при получении компенсации заемщиком государства за уничтоженное имущество обязанность погасить кредитные обязательства возобновляется.
То есть, не пытайтесь обмануть всех, подав заявку на прощение кредита и получение компенсации за уничтоженное имущество – кредитор имеет право без вашего ведома отслеживать соответствующие сведения в соответствующих реестрах.
К заявлению о прощении кредита также нужно приложить подтверждающие документы.
Сроки подачи заявлений и предоставление подтверждающих документов
Если коротко – то сроком подачи соответствующих заявлений является период деяния в Украине военного положения плюс 90 суток после его официальной отмены.
Однако есть нюансы в каждом конкретном случае, о чем упоминалось выше. Они касаются в большинстве своем статуса имущества: находится ли оно на оккупированной территории, на освобожденной территории или было повреждено в результате террористических действий российской федерации на подконтрольной части Украины.
Что касается подтверждающих документов, то речь идет как о документах, подтверждающих право собственности и кредитных взаимоотношениях, так и о документах, подтверждающих повреждение или разрушение принадлежащего вам имущества.
Куда обращаться с заявлением
С заявлением о прощении либо заморозке кредита следует обращаться в кредитное учреждение, где оформлен соответствующий кредит. Как правило, это будет банк.
Заявление о приостановлении уплаты денежного обязательства подписывается заемщиком или его представителем собственноручно или электронной подписью (КЭП) и предоставляется кредитору в подлиннике, а документы, подтверждающие факт повреждения недвижимого имущества, предоставляются кредитору в подлиннике или нотариально удостоверенных копиях.
Насколько можно понять из комментариев банкиров и юристов, до конца механизм предусмотренных данным законом компенсаций и действий пострадавших для их получения еще, к сожалению, не урегулирован – это обязали сделать Кабмин в течение 30 дней со дня вступления закона в силу.
Однако проблема насущна, поэтому можно надеяться, что она будет урегулирована достаточно оперативно.
В любом случае советуем вам обратиться в банк, в котором у вас оформлен кредит, и действовать совместно с его специалистами – у них есть соответствующие формы заявления и конкретная информация как по вашему кредиту, так и процедурам действий по его заморозке или прощению.
