Прошло 2 месяца с начала русского военного вторжения в Украину. Экономика и бизнес приспосабливаются к новым реалиям. НБУ прогнозирует, что ВВП в 2022 году может сократиться на треть. 30% предприятий остановились. Многие из тех, кто работает, сокращают штаты и урезают зарплаты. Людям стало гораздо труднее обслуживать кредиты. Как раз для таких случаев придуманы кредитные каникулы, которые существенно облегчают финансовую нагрузку на заемщика Мы расскажем, как они работают и почему вам, скорее всего, придется ежемесячно. платит по кредиту даже в том случае, если банк их предоставит.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это отсрочка платежей по кредиту, которая предоставляется заемщику, с сохранением обязательств по их погашению. Они временного избавляют его от выплат, но не от всех и точно уже не навсегда. Некоторые клиенты ошибочно полагают, что во время каникул им вообще не придется обслуживать свой заем. Из-за чего в сети часто возникают гневные посты в адрес «жадных банкиров», когда заемщики узнают, что им все же необходимо было внести определенный платеж.
Чтобы не допустить просрочки и не испортить свою кредитную историю, нужно знать, на каких именно условиях банк предоставляет вам кредитные каникулы. Поскольку полное отсутствие платежей — один из вариантов, к которому банкиры прибегают крайне редко. И совсем не потому, что «жадные».
Кредитные каникулы могут представлять собой:
- отсрочку по погашению тела кредита, к тому же проценты необходимо оплачивать;
- отсрочку по уплате процентов, к тому же тело кредита необходимо погашать;
- отсрочку по уплате части тела кредита или части процентов;
- отсрочку по уплате всего ежемесячного платежа полностью.
Последний вариант, который, по-видимому, является самым выгодным для клиента, наиболее затратным для банка, поэтому уговорить применить именно его – очень сложная задача. Почему да, наглядно объяснил на своей странице в Facebook сооснователь monobank Олег Гороховский.
Банк — коммерческая организация, которая зарабатывает, беря деньги под процент в виде депозитов у одних клиентов, и выдавая их под еще больший процент в виде кредитов другим. Если должники перестанут платить по кредитам, то с вкладчиками банку придется рассчитываться за свой счет. Когда такое явление станет массовым, его бизнес просто рухнет. Поэтому решение предоставлять кредитные каникулы или нет. банк принимает по своему усмотрению. Согласно разъяснению Нацбанка это является «добровольной договоренностью между банком и клиентом».
В целом, банкиры сейчас достаточно лояльно относятся к заемщикам, понимая, что для тех настали не наилучшие времена. НБУ разрешил своим подопечным не учитывать невыплаты по кредитам как просрочку в течение действия военного положения и в течение 30 дней после него, а банки в свою очередь клиентов за это не штрафуют и не портят им кредитную историю. Но продолжать требовать оплату за собственные сервисы в виде начисленных процентов они имеют полное право.
Кстати, monobank был одним из тех, кто со своей стороны пошел навстречу клиентам, вдвое снизив с начала апреля ставку по всем своим кредитным продуктам: с 3,1% до 1,6% в месяц. Изменения касаются черных и элитных карт, ранее оформленных рассрочок и кредитов наличными.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?
На предоставление кредитных каникул может рассчитывать любой клиент, исправно плативший по кредиту, но столкнувшийся с временными финансовыми трудностями.
Как оформить кредитные каникулы
Чтобы оформить кредитные каникулы, придется убедить банк в том, что они вам действительно нужны. Но ехать в отделение для этого не обязательно. Можно обратиться в службу поддержки по телефону, по электронной почте или в одном из мессенджеров.
Нужно сообщить свои имя и фамилию, ИНН, финансовый номер телефона. Электронная заявка или запись телефонного разговора с контакт-центром будут считаться согласием заемщика на предоставление каникул. После этого банк в случае положительного решения может уведомить клиента о предоставлении каникул по смс или в одном из мессенджеров по телефону. В сообщении будет указана сумма платежа во время каникул и после них.
Для физических лиц никаких дополнительных документов не будет нужно. У юридических лиц и ФЛП могут дополнительно запросить выписки из текущих счетов, отчетность или другие бумаги, которые подтвердят падение доходов или остановку бизнеса.
Вывод
Оформить кредитные каникулы не всегда просто, а если и удалось, то это не повод расслабиться. Возвратят деньги банку так или иначе придется, только позже. Недополученную сумму он равномерно распределит на оставшиеся выплаты или продлит срок кредитования. Но главное то, что при кредитных каникулах неуплата по кредиту не считается пророчкой и не испортит вашу кредитную историю.
