Отпуск по беременности, родам и уходу за ребенком – счастливое, но непростое время. Внесенные в привычный образ жизни коррективы и неизвестные ранее траты вызывают у молодых родителей множество затруднений. Хорошо, если в такие моменты оказывают поддержку родственники, но иногда рассчитывать приходится только на себя. Решать финансовые проблемы нередко удается только с помощью заемных средств. онлайн-кредитования.
Почему банки боятся выдавать кредиты дамам в декрете?
Предоставляя кредиты, денежные организации заинтересованы в своевременном возврате заемных средств с причитающимися за внедрение средств процентами. Женщины во время декрета обычно получают только пособие на ребенка, которое не расценивается в качестве неоспоримого доказательства платежеспособности. Редкое исключение составляют компании, чьи работники получают выплаты кроме пособий.
Причины отклонения заявок во время декретного отпуска:
1. Отсутствие высочайшего уровня ежемесячного дохода.
2. увеличение расходов в связи с уходом за ребенком.
3. трудности с получением дополнительного заработка.
Даже если до декрета заработная плата позволяла без проблем выполнять платежные обязательства, банки могут отказать в оформлении займа. денежные учреждения основывают свои решения по заявкам на результатах анализа информации о доходах в момент обращения за кредитом. Главным фактором, снижающим возможность оформления ссуды, является длительный срок нахождения в декрете.
Какие организации могут выдать кредит во время декретного отпуска?
Взять кредит в декрете проще всего на непродолжительный срок. С оформлением ипотеки, ссуды на покупку транспортного средства или целевого займа придется повременить. Кредитованием при отпуске по уходу за ребенком занимаются банки и небанковские организации, но в силу повышенного риска просроченных платежей эти учреждения не могут предложить наиболее выгодные условия для сотрудничества.
Кредитование в банках
Самым надежным и выгодным для любого заемщика остается потребительский. кредит. Деятельность всех банков строго регламентирована законодательством. Работу финансовых учреждений контролирует Нацбанк, куда можно с жалобой обратиться в случае нарушения своих прав.
Банки предлагают:
• Кредитные карты.
• Кредиты наличными.
• Потребительские кредиты.
l Целевые ссуды.
• Рефинансирование займов.
Банковские проценты по кредитам значительно ниже, чем тарифы МФО. Условия займов верно прописываются в контракте. У клиентов имеется множество вариантов для кредитования, поэтому подходящий продукт можно выбрать в зависимости от конкретных обстоятельств.
Для повышения вероятности одобрения заявки в банке можно:
1. Повысить процентную ставку.
2. Увеличить срок кредитования.
3. Согласится на страховку.
4. Воспользоваться обеспечением.
5. Привлечь созаемщика.
6. Открыть депозит.
7. Заказать карту для социальных выплат.
В процессе подачи заявления нужно соблюдать все требования кредитора. Если будет найдена хотя бы одна опечатка в персональных данных, клиент получит отказ. После устранения ошибки заявку можно подать повторно, но дорогое время будет потеряно.
Займы от микрофинансовых организаций
Небанковские кредитные компании очень лояльно относятся ко всем категориям заемщиков. Микрофинансовые организации ( МФО) отлично себя зарекомендовали в качестве учреждений, на которые следует обращаться в экстренных ситуациях. Круглосуточное дистанционное обслуживание позволяет получить срочную финансовую помощь в любое время дня и ночи.
МФО предлагают:
• Быстрые кредиты к зарплате.
• Беспроцентные займы для новых клиентов.
• Кредиты наличными по программам лояльности.
Теперь МФО выдают займы гражданам, имеющим паспорт, мобильный телефон и прописку. Основной минус их деятельности – высокий процент за пользование денежными средствами. Вследствие понижения требований к клиентам МФО сталкиваются с риском просроченных платежей. Чтобы компенсировать возможные убытки, эти учреждения повышают ставки и начисляют штрафы за нарушение условий сделок.
Важно! Микрофинансовые организации могут предложить маленький срок кредитования и незначительную сумму займа. Проценты начисляются раз в день, а погашение задолженности происходит одним платежом.
Обеспеченные кредиты в ломбардах
Ломбарды могут помочь деньгами в трудную минуту, но для этого заемщику придется заложить ценную вещь. В качестве обеспечения позволяет использовать недвижимость, автомобили, бытовую технику и ювелирные изделия. Материальные активы оцениваются по крайне невыгодному курсу. В кредит удастся получить сумму, не превышающую 80% от стоимости предмета залога.
Имущество: Предоставленное в качестве обеспечения
1. Остается в распоряжении заемщика либо временно изымается на хранение.
2. Обременяется (залог запрещено продавать, дарить и обменивать).
3. Используется для принудительного погашения просроченных займов.
Обеспеченное кредитование имеет один значимый дефицит. Если средства своевременно не возвратят, ломбард вправе начислять крупные штрафы и неустойку. По истечении определенного периода времени имущество перейдет в собственность кредитора. Залог будет продан на открытых торгах по пониженной стоимости. Ломбард получит компенсацию убытков, а заемщик остается ценной вещи.
Займы от частных инвесторов
Говорить о кредитовании у частных инвесторов можно при условии выдачи займов знакомыми или родственниками. Получить деньги на личные и семейные цели подобным образом вряд ли получится. Во-первых, частный кредитор трудно найти. Во-вторых, P2P-займы сложно получить даже лицам со стабильным доходом, не говоря уже о женщине во время отпуска по уходу за ребенком.
Какие виды кредитов можно оформить в декрете?
Для декретниц доступны программы быстрого, обеспеченного и потребительского кредитования. С оформлением целевых ссуд могут возникнуть проблемы. Например, ипотеку банк предлагает оформить на работающего супруга, если его заработок позволит выполнять обязательства в установленный срок. Ушедшая в декрет жена сможет выступить в роли поручителя.
Если кредит решено оформить без привлечения родственников, то придется внимательно изучить условия заимствования денег. Выбранная программа кредитования должна в полной мере соответствовать актуальным потребностям и финансовым возможностям.
Быстрый кредит
Экспресс-кредит от АлексКредит следует оформить, когда нужна небольшая сумма до 12 000 гривен в срок не более 30 дней. Следует обратить внимание на условия получения денег. К примеру, АлексКредит для новых клиентов предоставляют беспроцентные займы до 3000 грн.
Связаться с заявкой в МФО рекомендуется, если другие формы кредитования временно недоступны. Деньги можно потратить на любые нужды, в том числе связанные с приобретением товаров первой необходимости.
Быстрые кредиты выдаются:
• Наличными через системы денежных переводов.
• На дебетовые банковские карты или счета.
• На идентифицированные электронные кошельки.
Проценты в микрофинансовых организациях начисляются раз в день, а их размер существенно превосходит жизненный уровень банковских ставок. Тем не менее, МФО выдают деньги легко и быстро. Кредит при наличии паспорта будет доступен через 20-30 минут с момента заполнения заявки.
Важно! Справка о доходах не требуется, поэтому финансовое учреждение игнорирует информацию относительно ухода в декрет. Более того, МФО даже не узнает о факте беременности, поскольку сделка заключается дистанционно без посещения офиса.
Кредитная карта
Получение кредитной карты является отличным решением, способным обеспечить выход из сложных финансовых ситуаций для женщин, находящихся в отпуске по уходу за малышом. Банки особенно охотно идут навстречу своим клиентам, имеющим зарплатные счета, вклады и хорошую кредитную историю.
Преимущества кредиток:
1. Беспроцентный льготный период до 120 дней.
2. Возобновляемый кредитный лимит.
3. Поощрения в виде бонусов и кэшбэка.
Банки бесплатно обслуживают кредитные карты после выполнения клиентом определенных условий. К примеру, за месяц необходимо потратить определенную сумму либо выполнить конкретное количество операций. Для повышения лимита необходимо подтвердить платежеспособность. Впрочем, начальной суммы заемщикам обычно вполне достаточно для удовлетворения бытовых нужд.
По умолчанию владельцам карт доступен длительный период беспроцентного пользования средствами при условии внесения минимальных платежей. Эмитенты гарантируют кэшбэк с покупками и начисление бонусов. За снятие средств и выполнение транзакций, обычно, устанавливается комиссия, которая находится в зависимости от тарифной политики банка.
Карту можно оформить через интернет. Многие эмитенты предлагают доставку пластика на дом. Требования к клиентам при этом очень просты. Вместе с заявкой необходимо предоставить копию паспорта. Расширил пакет документов, удастся улучшить условия кредитования.
Важно! Чтобы гарантированно получить кредитную карту, следует открыть в выбранном банке счет для выплат, на который будут поступать ежемесячные платежи по детскому пособию. Кредитор не имеет права на принудительное взыскание задолженности за счет социальных выплат. Тем не менее, информация о регулярных поступлениях денег будет свидетельствовать о стабильном финансовом положении держателя кредитки.
Карта рассрочки
Если оформить кредитную карту по каким-то причинам не удалось, заменить ее можно картой рассрочки. Этот платежный инструмент позволяет покупать товары и пользоваться услугами с последующей оплатой без взимания процентов. Рассрочка до 12 месяцев доступна в магазинах партнерской сети эмитента.
Важно! Учитывая тарифную политику эмитента, с применением карты для снятия средств могут возникнуть проблемы. В основном этот платежный инструмент предназначен для безналичных расчетов.
Карта рассрочки удобна для заемщиков со скромными финансовыми возможностями. Партнерские соглашения с банками заключают организации, занимающиеся продажей продуктов для детей. В результате грамотное использование карты позволит оплачивать полезные покупки без переплаты.
Особенности карты рассрочки:
• Оформляется и обслуживается безвозмездно.
• Не предназначена для регулярного снятия наличных.
• Открывает доступ к специальным программам рассрочки.
• Вне партнерской сети банка приносит минимум пользы.
Получить карту рассрочки не сложно. Заполнение заявки на сайте эмитента не составит труда. Как правило, достаточно предоставить паспортные данные и номер телефона. Уровень дохода подтверждать не нужно. Как и в случае кредиток, доступна опция доставки на дом.
Недостатком кредитного продукта считается использование карты в пределах ограниченного круга компаний-партнеров. Максимальный кредитный лимит составляет 100-150 тысяч гривен, но на практике заемщикам доступно не более трети этой суммы. Не считая того, нереально снять средства наличными, а многие магазины ограничивают отсрочку 3-4 месяцами.
Потребительский кредит
Если у потенциального заемщика имеется немного свободного времени, то следует задуматься о банковском кредитовании. Потребительские программы идеально подходят для находящихся в декрете родителей.
Особенности потребительских кредитов:
• Средства выдаются под низкий процент.
• Срок деяния контракта составляет от 3 до 60 месяцев.
• В долг представляются крупные суммы.
Для получения потребительского кредита необходимо подтвердить доход и стаж работы. Если требования банка будут проигнорированы, единственным вариантом остается ужесточение условий сделки. Кредитор повысит проценты, ограничит срок деяния контракта и уменьшит доступную клиентам сумму.
Важно! Имея небольшой официальный доход, на крупную сумму занимать рассчитывать не стоит. Желая себя обезопасить, банк нуждается в привлечении поручителей, предоставит залог или оформит страховку. Все эти меры усложнят и удорожат процесс кредитования.
Кредит наличными
Когда оплата покупок либо услуг не предполагает безналичный расчет, средства удобнее получать наличными. Речь идет об одной из самых популярных разновидностей потребительского займа. Кредит наличными предоставляется на любые нужды.
Кредитование наличными позволит:
1. Сэкономить средства на выплате банка комиссий за снятие средств.
2. Получить на любые нужды от 5 до 50 000 гривен.
Обязательным условием для выдачи кредита частенько является наличие стабильного заработка. Поскольку во время декрета работодатель не производит выплаты, доказать платежеспособность можно только за счет дополнительных источников дохода. Повысить шансы на одобрение заявки дозволит также безукоризненное состояние кредитной истории.
Займы наличными выдаются на любые цели. В итоге положительным моментом будет распоряжение денежными средствами по своему усмотрению. Срок деяния сделки составит менее 3 лет. Банк предлагает выгодные условия погашения и приемлемые ставки.
Товарный кредит
Если неожиданно сломалась бытовая техника или мебель, а свободных сбережений не осталось, то можно воспользоваться товарным кредитом. Оформляется он в магазинах, продающих бытовую технику, одежду и другие предметы обихода. Рассрочкой и товарным займом можно пользоваться в магазинах, занимающихся продажей продукции для детей.
Для получения кредита требуется:
1. Паспорт покупателя.
2. Чек с указанной ценой продукта.
3. Анкета заемщика.
Размер ссуды зависит от стоимости покупки с начисленными комиссиями и процентами. Магазин обычно требует осуществить первоначальный взнос. Чем больше будет платеж, тем скромнее окажутся проценты. Удобство товарного кредита заключается в том, что пользоваться вещью можно сразу же после покупки, постепенно выплачивая стоимость. Если расплатиться не удастся, то товар конфискую.
Важно! POS-кредиты оформлены в торговых залах или на сайтах интернет-магазинов. Продавцы могут навязать дополнительные платные услуги под предлогом отклонения заявки в случае отказа. По закону торговые компании не имеют права принуждать клиентов к приобретению необязательных сервисов.
Автокредит
Оформить автокредит мамочке в декрете достаточно сложно, учитывая высокую стоимость транспортных средств. У некоторых дилеров существуют программы кредитования, позволяющие покупателю с небольшим доходом приобрести автомобиль при внесении первоначального платежа не менее 30%. Расплачиваться за такую возможность придется довольно внушительными процентами и затратами на страховку.
Продолжительность автокредитования составляет около 5-7 лет. До полного погашения задолженности машина будет находиться в залоге у банка. При этом автомобильный заемщик вправе использовать по собственному усмотрению, в том числе для рабочих целей.
Ипотека
Ипотеку, как самый дорогостоящий кредитный продукт с длительным сроком погашения, получить женщине во время декрета в одиночку практически невозможно, особенно если нет денег на первоначальный взнос. Ссуда доступна только гражданам с положительной кредитной историей, которым исполнилось более 21 года. Для оформления ипотеки придется задействовать все доступные ресурсы.
Повысить шансы на одобрение заявки поможет:
1. Привлечение платежеспособных созаемщиков.
2. Приглашение состоятельных поручителей.
3. Подтверждение дополнительных доходов.
4. Предоставление залогового обеспечения.
Если женщина состоит в браке, банк может одобрить ипотеку с участием мужа Супруги подпишут контракт в качестве созаемщиков. Несмотря на то что до полного погашения задолженности квартира числится в залоге, банк не пойдет на заключение договора с людьми, не сумевшими подтвердить доходы.
Важно! На внесение ежемесячных ипотечных платежей должно уходить не более 40% от семейного бюджета за аналогичный период. Чтобы снизить вероятность отказа, кроме официальной зарплаты в заявке следует указывать все источники доходов, такие как арендные выплаты, гонорары и дивиденды.
Как получить кредит во время декретного отпуска?
Во время декрета не только существенно снизится доход, но и повышаются расходы. Прежде чем приступать к процедуре кредитования, следует оценить собственные финансовые возможности. Получение ссуды, которую заемщик не может погасить, может привести к печальным последствиям.
Основные требования для оформления кредита:
• Возраст не менее 18 лет. Банки обычно работают с клиентами от 21 года и старше.
• неизменная либо временная регистрация на местности страны.
• Наличие паспорта гражданина Украины.
• Грамотное наполнение заявки с внедрением достоверных данных.
• обмен контактной информацией (номер телефона) с кредитором.
В идеале клиент должен быть официально трудоустроен. Факт наличия нужного опыта работы подтверждается с помощью заверенной работодателем копии трудовой книжки с отметкой об отпуске по уходу за ребенком либо справки о доходах. Владельцы собственного бизнеса, которые в декрете решили оформить кредит, могут подтвердить занятость и платежеспособность с помощью копии налоговой декларации за прошлый год.
Порядок оформления кредита во время декрета не отличается от получения займа в штатном режиме:
1. Для начала нужно определить цель заимствования, а затем выбрать организацию для сотрудничества и подходящий кредитный продукт.
2. После изучения требований финансового учреждения следует заполнить и подать заявку вместе с пакетом необходимых документов.
3. Через некоторое время сотрудник кредитной организации сообщит клиенту о принятом решении и предлагает согласовать дальнейшие действия.
4. Микрофинансовая организация выдаст кредит без дополнительных гарантий, ломбард попросит залог, а банк нуждается в страховке либо обеспечении.
5. Выполнив все требования кредитора, находящейся в отпуске по уходу за ребенком клиентке остается подписать контракт и получить нужную сумму.
Рассчитывать на крупные ссуды не стоит. Единственный шанс получить прибыльный кредит будет, если у декретницы есть пассивный доход, к примеру, от сдачи недвижимости в аренду либо банковского вклада. В противном случае банк попросит привлечь поручителя или воспользоваться залогом. Без обеспечения будут доступны только быстрые займы, карты и некоторые виды потребительских кредитов.
Как гарантированно получить кредит?
Существует простая уловка, позволяющая воспользоваться выгодным кредитным продуктом во время декрета. Для этого заявку необходимо подать до ухода в отпуск. Если клиентка занимает высшую должность с крупным окладом, запрос будет одобрен в день обращения. Раскрывшийся позже факт беременности не относится к веским основаниям для расторжения контракта.
Когда своевременно запастись кредитными инструментами не удалось, стоит попытаться попросить помощи у близких, оформив ссуду на официально трудоустроенного родственника или друга. При этом важно не подвести заемщика. Кредит следует своевременно возвращать, чтобы не испортить просроченными платежами за репутацию человека, согласившегося помочь в трудный момент.
Заключение
Для того чтобы проведенное в декрете время было посвящено малышу и не омрачилось решением насущных материальных проблем, родителям следует задуматься о своем будущем. денежные сделки следует совершать, пока заработная плата дозволяет скапливать сбережения либо покупать нужные вещи.
Эксперты рекомендуют позаботиться о получении кредитов до наступления декрета, когда доход и трудоустройство за прошедший период можно подтвердить справкой от работодателя. Например, оформленная заранее кредитная карта поможет в будущем справиться с запланированными и непредвиденными затратами.
В распоряжении декретниц есть масса способов пополнить свой бюджет. Главное – правильно рассчитать свои возможности. Грамотно оформленный кредит должен создать дополнительные финансовые трудности.
