С 1 августа вступили в силу конфигурации в постановление Кабмина № 856, регулирующее доступное ипотечное кредитование людей Украины.
Отныне подать заявку на участие в программе могут быть не только четыре льготных категории (военнослужащие, медики, педагоги и ученые), но и ветераны войны, участники боевых действий, ВПЧ и граждане, не имеющие собственного жилья больше нормативной площади. Ставка кредита для этих категорий людей составляет 7% годовых.
Таким образом, по новым условиям кредит на жилье под 7% могут получить:
- ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью вследствие войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны, а также семьи погибших (умерших) защитников и защитниц Украины;
- внутренне перемещенные лица;
- другие граждане Украины, не имеющие собственной жилой недвижимости или в собственности которых меньше 52,5 кв. метра для семьи с одного человека (одинокое лицо) и дополнительно 21 кв. метр – на каждого следующего члена семьи.
Программа направлена на первичный рынок недвижимости. Купить квартиру можно только в доме не старше трех лет или том, который строится аккредитованным банком-партнером застройщиком (список доступен на сайтах банков).
На данный момент в программе принимают участие 5 банков-партнеров:
С начала работы программы «Ессель», то есть с декабря 2022 года, они выдали более 3 млрд грн кредитов. Благодаря этому более 2,2 тысяч украинских семей уже приобрели собственное жилье.
Еще больше актуальной информации о кредитовании – в нашем телеграмм-канале. Также у нас есть страничка в Instagram.
Что такое «еселя»?
Это программа доступного кредитования жилья, инициированная Президентом Украины Владимиром Зеленским.
Еще до начала полномасштабного вторжения в Украину существовал дефицит доступного жилья, а жилищный фонд не соответствовал современным стандартам. 40% граждан недовольны своими жилищными условиями. 35% людей имели квадратных метров меньше санитарной нормы – 15,6 кв. м на человека.
Программа «єОселя» заработала в тестовом режиме в октябре прошлого года. За три месяца – до полноценного запуска программы, банки получили более 24 тыс. рублей. заявок, что показало правильность и необходимость такого механизма кредитования.
Как принять участие в программе «єОселя»?
Принять участие в программе могут совершеннолетние граждане Украины, которым к моменту погашения кредита должно быть не более 70 лет. Также заемщик не должен участвовать во вторых государственных программах по обеспечению жильем.
Кредит в рамках программы «єОселя» выдается теперь по двум ставкам:
|
3% |
7% |
|
|
Кредит выдается максимум на 20 лет (240 месяцев). Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости квартиры.
Чтобы подать заявку на участие в программе, необходимо:
- Выбрать в мобильном приложении «Действие» услугу «єОселя».
- Заполнить информацию о составе семьи и доходах.
- Указать информацию о жилье, которое вы планируете купить кредит.
- Выбрать банки и заверить заявку своим «Действие.Подпись».
- Получите ответ от банков.
Подавать заявку можно как в один, так и в несколько банков. На ответ банка требуется 5-7 минут, максимальный срок рассмотрения заявки – 24 часа.
Какое жилье можно купить?
В рамках программы можно приобрести только квартиру в многоквартирном жилом доме (кроме тех, что в государственной или коммунальной собственности) или же имущественные права на квартиру в строящемся доме. На дому должно быть не более трех лет с момента ввода в эксплуатацию.
Нормативная площадь квартиры рассчитывается следующим образом: 52,5 кв. м на одного человека + 21 кв. м на каждого последующего члена семьи дополнительно. Членами семьи считаются супруг, несовершеннолетние дети. То есть на семью из трех человек – муж, жена, ребенок – максимальная нормативная площадь квартиры будет составлять 94,5 кв. м.
Кроме того, стоимость жилья не должна превышать средней стоимости жилья по регионам Украины, определенной Министерством развития общин, территорий и инфраструктуры и умноженной на следующие коэффициенты:
- для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова – 2,5;
- для областных центров; населенных пунктов, расположенных на расстоянии до 15 км от областных центров; городов с популяцией более 300 тыс. человек – 2;
- для городов с популяцией от 100 тыс. до 300 тыс. человек – 1,75;
- для других населенных пунктов – 1.
К примеру, для Киева цена 1 кв. м общей площади квартир на 1 апреля 2023 года составляет 24 тыс. 397 грн.
То есть максимальная стоимость жилья для семьи из трех человек – 5 млн 763 тыс. 791 грн и 25 коп. В этих условиях первый взнос составит 1 млн 152 тыс. рублей. 758 грн и 25 коп. Не считая того, раздельно оплачиваются сопутствующие сервисы, к примеру, оценщиков, нотариусов, страховых компаний.
Если стоимость одного квадрата или площадь жилья превышает определенные условия программы, разница покрывается за счет первоначального взноса.
Очевидно, что недвижимость в районе боевых действий и временной оккупации или в окружении не рассматривается.
Статистика выданных кредитов и их суммы по регионам на 26.07.2023. Источник: Укрфинжилье
По информации компании Укрфинжилье, которая реализует программу «Ессель» совместно с Минэкономики и Минцифры, имеющийся финансовый ресурс позволит обеспечить около 5-6 тыс. кредитных договоров.
Сколько придется платить каждый месяц?
Аналитики ЛУН посчитали, что при минимальном первом взносе 20% средняя ежемесячная выплата по программе «єОселя» под 7% годовых за 1-комнатную в Киеве составит 16 тыс. грн, за двухкомнатную – примерно 27 тыс. грн, трехкомнатную – 36 тыс. грн ежемесячно.
Во Львове это будет 17 тысяч. грн в среднем за 1-комнатную, две комнаты – уже около 23 тыс. грн. грн, трехкомнатную – в пределах 24 тыс. грн.
В Одессе за одну комнату придется платить в среднем 10 тысяч. грн, двухкомнатная обойдется в 17 тыс. грн в месяц, трехкомнатная – 25 тыс. грн.
В Днепре: 1к – 12 тыс. грн, 2к – 16 тыс. грн, 3к – 26 тыс. грн.
Ивано-Франковск: всего 6 тыс. грн ежемесячно за однокомнатную, 8 тыс. грн за двухкомнатную, а за 3-комнатную – 10 тыс. грн ежемесячно.
Для сравнения, средние расценки на аренду квартиры – 13 тыс. грн в месяц без учета коммунальных платежей. Однако, заплатив ипотеку, квартира в конечном счете будет вашей собственностью, чего нельзя сказать об арендованном имуществе.
Могут отказать в кредите?
Для отказа есть несколько причин:
- наличие жилой площади, если она больше определенной нормативом. Жилье на временно оккупированных территориях не считается;
- если есть трудности с кредитоспособностью клиента. Правда, здесь на помощь может прийти поручитель. Чем поручитель отличается от контактного лица читайте в нашей статье;
- если заемщик не подпадает под определенные категории, которые могут пользоваться льготной ипотекой.
Принципиально, что банки обращают внимание на официальные доходы заемщика. Тем, кто получает заработную плату в конверте, вероятнее всего, откажут.
