Развитие бизнеса – процесс неизменный и требующий инвестиций. В конечном итоге каждый бизнес сталкивается с вопросом: где же взять деньги на расширение, обновление оборудования, маркетинг, наем новых сотрудников?
Сегодня существует три основных источника, где предприниматели могут найти финансирование: внутренние, внешние и государственная поддержка в форме правительственных программ и налоговых льгот.
К внутренним источникам можно отнести:
- реинвестирование прибыли;
- оптимизация издержек;
- продажа активов.
Наружные источники включают:
- банковские кредиты;
- инвестиции частных лиц либо соответствующих фондов;
- гранты;
- краудфандинг.
В этом материале подробно остановимся на банковских кредитах для бизнеса, ведь кредитование является одним из наиболее распространенных и доступных источников финансирования для бизнеса.
Получить кредит гораздо проще, чем привлечь инвестиции или получить грант. К тому же продолжительность всего процесса будет составлять от нескольких дней до нескольких недель.
Для наглядности приведем несколько кредитных программ, предлагаемых отечественными банками для бизнеса, а также расскажем о государственной программе доступных кредитов «5-7-9%».
Кредит на развитие бизнеса от Таскомбанка
Это срочный кредит с ежемесячным графиком погашения, который выдается в развитие бизнеса физлицу-предпринимателю. Целевым назначением по продукту является:
- пополнение оборотных средств;
- приобретение главных средств;
- рефинансирование кредита либо кредитов остальных банков.
« Таскомбанк предлагает свободный выбор использования кредитных средств в рамках действующего законодательства благодаря выдаче кредита на текущий счет ФЛП (кроме целей рефинансирования кредита второго банка, где осуществляется перевод средств на счет для погашения кредита во втором банке) Без документального доказательства целевого использования», – объяснили Finance.ua в Таскомбанке.
Такой кредит Может быть без обеспечения либо с обеспечением. От этого зависит максимальная сумма и срок кредитования. Так, без обеспечения речь идет о 1 млн грн, наличие залога увеличивает сумму в пять раз – до 5 млн грн.
Без залога Таскомбанк В пределах предлагаемого продукта кредитует сроком до 36 месяцев. С залогом этот срок растет до 60 месяцев. То есть три и пять лет соответственно. Подробные условия по кредиту – на сайте Таскомбанка.
Кредит можно оформить онлайн через приложение «ТАС24Бизнес» или на сайте банка. Быстро и просто.
«Находясь в офисе или в любом другом месте, клиент может подать дистанционную заявку на кредит и получить решение без посещения отделения банка. Решение по кредиту без обеспечения принимается в течение суток. При наличии текущего счета ФЛП в Таскомбанке подписание кредитного договора и выдача кредитных средств происходит онлайн», – говорят в ТАСКОМБАНКе.
К главным преимуществам кредита можно отнести экономию на расходах, с учетом отсутствия скрытых комиссий и дополнительных переплат. К тому же абонентская плата по текущему счету на весь период использования «Кредитом на развитие бизнеса» не начисляется. Отсутствуют дополнительные обязательства, за исключением качественного погашения кредита. Он выдается без поручительства и согласия второго супруга и дополнительных требований, установленных банком. Досрочное погашение кредита разрешено без уплаты дополнительных комиссий.
Кредитная линия от ПриватБанка
ПриватБанк как один из крупнейших государственных банков Украины предлагает целый ряд кредитных продуктов для предпринимателей. Один из них – кредитная линия, которой могут воспользоваться клиенты микро-, малого, среднего и корпоративного бизнеса.
К примеру, для микро- и малого бизнеса целевым назначением продукта является пополнение оборотных средств. наибольший срок кредитования – 36 месяцев.
В пределах кредитной полосы микробизнес может получить от 100 тыс. до 10 млн. грн; для представителей малого бизнеса предлагается от 500 тыс. до 50 млн грн.
Ставка фиксированная – 23,51 TP3T. При участии в программе "Доступные кредиты 5-7-9%" – 13% годовых, кроме:
- 3% годовых для субъектов предпринимательства, осуществляющих хозяйственную деятельность в зоне высокого военного риска. Соответствующий список утверждает Минреинтеграцию;
- 7% годовых для субъектов предпринимательства, осуществляющих основную деятельность по всем КВЭД Секции С (перерабатывающая индустрия);
- 7% годовых по направлению: восстановление разрушенных в результате военной агрессии основных средств субъектов предпринимательства, что подтверждается соответствующими документами.
Одно из преимуществ такового кредитования – то, что можно не один раз употреблять кредитные средства в пределах установленного лимита.
Оформить кредитную линию могут юридические лица и предприниматели со сроком деятельности не менее 12 месяцев и приемлемым финансовым состоянием.
Микрокредиты от Сбербанка
Это кредит на пополнение оборотных средств, приобретение главных средств (недвижимость, транспортные средства, оборудование и оборудование) и финансирование издержек капитального характера. Он может быть как с обеспечением, так и без. условия кредитования.
Да, сумма микрокредита с обеспечением колеблется от 1 тыс. до 5 млн. грн. Срок кредитования – 60 месяцев на приобретение главных средств и/либо финансирование издержек капитального характера и 12 месяцев на пополнение оборотных средств.
Микрокредит без обеспечения выдается на 12 месяцев. Стартовая сумма – 100 тыс. грн, максимальная – 1 млн. грн. Имеется разовая комиссия – 1,5% от суммы кредита.
Ставка в обоих случаях меняется и зависит от UIRD. Это таковой индекс депозитных ставок, предлагаемых ведущими банками. Для его расчета разработана целая методика, и в целом это среднее рыночное значение депозитных ставок. UIRD рассчитывается ежедневно. Соответствующие данные публикуются Национальным банком.
Так, для микрокредита с обеспечением ставка будет составлять UIRD 3M+7,72, для микрокредита без обеспечения – UIRD 3M+ от 12,85%.
Кстати, Сбербанк начал кредитовать онлайн. Предварительное решение по кредиту для бизнеса обещают в течение 24 часов.
Программы развития бизнеса от Укргазбанка
Укргазбанк В рамках сотрудничества с Немецко-украинским фондом предлагается ряд программ кредитования для развития бизнеса.
Программы предусматривают специальные условия кредитования на развитие и поддержку бизнеса по низким процентным ставкам для предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса, а также сельскохозяйственных предприятий.
Деньги можно получить для пополнения оборотных средств и инвестиционных целей (приобретение основных средств, ремонт, реконструкцию основных средств).
Одна из таковых программ развития бизнеса именуется «Собственные средства». Кредит выдается в гривне или в евро. Максимальная сумма – 250 тыс. евро (или гривневый эквивалент).
Срок кредитования и процентная ставка зависит от целей и валюты. Так, на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев, на инвестиционные цели – до 60 месяцев. Процентная ставка:
- на пополнение оборотных средств – от 19,23% годовых в гривне;
- на пополнение оборотных средств – от 6,43% годовых в евро;
- на инвестиционные цели – от 18,50% годовых в гривне;
- на инвестиционные цели – от 5,72% годовых в евро.
Кредит выдается под залог кредитования – транспортных средств, сельскохозяйственной техники, оборудования или других видов имущества.
Доступные кредиты 5-7-9
Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» была запущена по инициативе президента Украины и Кабинета Министров для поддержки развития отечественного малого и среднего бизнеса.
Программа нацелена на:
- увеличение доступа МПБ к кредитным ресурсам благодаря низким процентным ставкам;
- стимулирование инвестиционной и инновационной деятельности;
- создание новых рабочих мест;
- повышение конкурентоспособности украинского бизнеса
Льготный государственный кредит "5-7-9" для бизнеса дают с определенной целью. Это может быть:
- покупка и ремонт помещений;
- приобретение либо модернизация главных средств;
- приобретение прав интеллектуальной собственности;
- увеличение оборотных средств до 25% стоимости инвестиционного проекта;
- рефинансирование имеющейся задолженности и т.Д.
Сумма кредита достигает 50 млн грн, а срок кредитования зависит от целей:
- до 3 лет – для финансирования оборотного капитала;
- до 5 лет – для инвестиционных целей.
Ставки 7% и 9% можно снизить, создавая новые рабочие места. Так, на каждого наемного работника бизнес получает скидку в 0,5% годовых. Однако ставка не может быть ниже 5% годовых.
Такой кредит может быть беззалоговым, но это, скорее, исключение, в основном они выдаются под залог: недвижимость, транспортные средства, оборудование и т.д.
Безусловным преимуществом такого кредита являются доступные процентные ставки, однако для участия в программе бизнеса необходимо соответствовать определенным критериям, что повышает возможность отказа.
Кредит выдается через банки-партнеры. На сегодняшний день их 45. Таскомбанк, кстати, тоже банк-партнер гос программы доступных кредитов.
Обратите также внимание, что условия кредитования могут отличаться в разных банках, поэтому важно как можно подробнее ознакомиться с ними в конкретном банке, в который вы планируете обратиться.
Всего за первые два месяца 2024 3,5 тыс. предпринимателей получили кредиты по программе "Доступные кредиты" на общую сумму 14 млрд грн.
Согласно данным Минэкономики, больше всего предприниматели взяли доступные кредиты на пополнение оборотных средств – на 7 млрд грн. 3 млрд грн кредитов по программе банки выдали перерабатывающим предприятиям, 2,3 млрд грн – бизнесу, работающему в зоне высокого военного риска, 2,2 млрд грн – на реализацию инвестиционных проектов.
Чаще всего кредитуются по программе предприятия, работающие в сферах:
- сельского хозяйства (39%);
- перерабатывающей индустрии (24%);
- оптовой и розничной торговли (20%).
Посреди регионов фаворитами по суммам заключенных кредитных договоров являются Львовская, Днепропетровская, Одесская, Киевская, Харьковская, Полтавская, Винницкая области и Киев.
