Коронавирус спровоцировал глобальный кризис, и Украина почувствует его последствия сильнее многих стран. МВФ прогнозирует падение российского ВВП на 8,2%. Компании сокращают штаты, урезают зарплаты, а некоторые и вовсе закрываются. Люди теряют работу, сбережения, им становится тяжело платить по кредитам. Именно для таких ситуаций существует такая вещь. кредитные каникулы». Они на время избавляют заемщиков от выплат. Мы расскажем, что это такое и как их оформить.
Что такое « кредитные каникулы»?
Кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей по кредиту, которая предоставляется заемщику, с сохранением обязательств по их погашению. Проще говоря, это заморозка кредита – должник может какое-то время легально не платить и ему за это ничего не будет.
Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы, могут быть такими:
- отсрочка по погашению тела кредита, к тому же проценты необходимо оплачивать;
- отсрочка всего ежемесячного платежа;
- отсрочка части ежемесячного платежа;
- отсрочка по уплате процентов.
Не следует забывать, что отсрочка платежа не означает его отмену. Деньги вернут придется, только позже. Недополученную сумму банк умеренно распределит на оставшиеся выплаты либо продлит срок кредитования. Но главное то, что при кредитных каникулах неуплата по кредиту не считается пророчкой и не портит кредитную историю.
Важно!
Кредитные каникулы – это отсрочка еще одного платежа, а не его отмена.
Предоставят каникулы или нет – это по усмотрению банка. И убедите его пойти на это не так просто. Заемщику придется постараться: предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, справку от врача или другие документы, которые подтвердят его слова о временной неплатежеспособности. Так это работает в обычное время, но во время карантина все стало несколько проще.
Понимая нависшую опасность массовых неплатежей по кредитам, правительство попросило банки быть более сговорчивыми в вопросах предоставления кредитных каникул. В марте 2020 г. НБУ разослал своим подопечным рекомендации по работе с заемщиками в период карантина. В частности, им было рекомендовано разработать программу "кредитных каникул" для снижения кредитной нагрузки.
Кроме того, было принято два закона. Первый – о поддержке заемщиков в период карантина. Он до 30 апреля освободил от штрафов и пени за просрочку выплат по потребительским кредитам. Это касается как банковских займов, так и онлайн-кредитов. МФО. Многие банки продлили это решение на весь период карантина (согласно Постановлению КМУ №500 от 17 июня он продлен до 31 июля 2020г.).
И второй закон, касающийся кредитов юридических лиц. Он предусматривает изменения в Хозяйственном и Гражданском кодексах Украины, в соответствии с которыми отменяются штрафы и пеня по кредитам, которые не обслуживаются во время карантина и/или в 30-дневный срок после него.
При этом данные о просрочках банкиры все равно подают в БКИ, что отрицательно сказывается на кредитной истории заемщиков. Чтобы этого избежать, необходимо оформить в банке кредитные каникулы. Даже во время карантина.
Национальный банк на своем Youtube-канале даже выпустил ролик, призывающий к этому заемщиков:
Карантин. Можно ли не платит по кредиту?
Что делать заемщику в сложной ситуации
▶“>Кто может оформить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы может оформить любой заемщик, который исправно обслуживал. кредит, но по объективным причинам временно этого делать не может. Они предоставляются как физическим лицам, ФЛП, так и компаниям.
В обычное время кредитные каникулы чаще всего применяются к ипотеке и автокредитам. Реже – к кредитным картам и овердрафтам. Во время карантина их можно оформить на все кредиты.
Как оформить кредитные каникулы?
В обычное время для этого придется ехать в банк, писать заявление на предоставление каникул и убеждать банк в том, что они действительно нужны. Во время карантина достаточно просто обратиться дистанционно. Это может быть как звонок на горячую линию, заказное письмо, email, один из мессенджеров или онлайн-чат. Нужно сообщить свои имя и фамилию, ИНН, финансовый номер телефона. Электронная заявка или запись телефонного разговора с контакт-центром будут считаться согласием заемщика на предоставление каникул. После этого банк может уведомить клиента о предоставлении каникул через смс или в одном из мессенджеров по телефону. В сообщении будет указана сумма платежа во время каникул и после них.
Для физических лиц никаких дополнительных документов не будет нужно. У юридических лиц и ФЛП могут дополнительно запросить выписки из текущих счетов, отчетность или другие бумаги, которые подтвердят падение доходов или остановку бизнеса.
Важно!
Кредитные каникулы не предоставляются автоматически. Чтобы их оформить, нужно самому обратиться в банк.
Сколько стоит оформить кредитные каникулы?
Банки не вправе взимать с заемщика плату за предоставление кредитных каникул. Они также не могут поменять цена кредита.
Важно!
Банк не может требовать плату за предоставление каникул или повышать процентную ставку при их оформлении.
Сколько нужно будет платить после окончания кредитных каникул?
Рассмотрим пару примеров.
Первый. Ежемесячный платеж по кредиту по аннуитетной схеме погашения составлял 18 000 гривен. Осталось совершить 52 платежа, но пришлось оформить кредитные каникулы. После оформления кредитных каникул с полной отсрочкой 3 платежа будут равны 0, а сумма 49 последующих платежей составит 19 105,67 гривен.
Второй. Платеж при аннуитетной схеме погашения составлял 19042 гривен. Кредит взят к августу 2026г. На апрель, май, июнь оформлены каникулы с частичной оплатой – 7 616 гривен. С июля месяца размер платежа составит 19258 гривен, при этом последний платеж будет равен 31552 гривен. В этом случае платеж по телу был распределён на весь оставшийся срок задолженности, а сумма неуплаченных процентов была добавлена в последний платеж.
Третий пример – самый обычный. Здесь не важна сумма платежа. Клиенту предоставляются кредитные каникулы, например, на 3 месяца с нулевым платежом. При этом сумма последующих платежей не меняется, но срок действия кредита продлевается на 3 месяца. Здесь, помимо кредитных каникул, применяется еще и реструктуризация долга.
Какие банки принимают онлайн-заявки на кредитные каникулы?
Ниже – список банков, разместивших на сайтах подробную информацию и форму для предоставления кредитных каникул:
- Сбербанк
- ПУМБ
- Альфа-Банк Украина
- Юнекс Банк
- ОТП Банк
- Райффайзен Банк Аваль кредитки и кредиты наличными
- Приватбанк для бизнеса
- Укрсиббанк для бизнеса
- Правэкс Банк
Список, конечно, не исчерпывающий. Не все банки рекламируют предоставление этой услуги. Чтобы узнать наверняка о возможности оформления кредитных каникул в вашем банке, необходимо обратиться с этим вопросом в службу поддержки.
