- Инвестиционный кредит
Это банковский продукт, предоставляемый для развития или улучшения бизнеса. Он рассчитан на длительный срок, чаще всего до 7-10 лет. Вырученные деньги можно потратить на строительство или ремонт помещений, покупку оборудования или транспортных средств, новые технологии, расширение производства. Чтобы оформить инвестиционный кредит, нужно предоставить банку бизнес-план и обосновать рациональность использования средств. Нередко денежные средства выдаются под залог имущества или депозита.
- Овердрафт
Это краткосрочный вид финансирования (обычно до 12 месяцев с возможностью пролонгации) в виде кредитного лимита для бизнес-счета. Используется для покрытия кассовых разрывов, оплаты услуг поставщиков, выплат зарплат и других срочных операций.
- Кредитная линия
Это банковский продукт, предусматривающий предоставление средств в пределах установленного лимита с возможностью использовать их частями. Все условия прописаны в договоре, заключаемом на срок 1-3 года.
- «Доступные кредиты 5-7-9»
Это государственная программа поддержки микро-, малого и среднего бизнеса. Она позволяет получить финансирование на развитие, расширение производства или пополнение оборотных средств по пониженным ставкам. Часть процентов кредитору компенсирует государство. При выборе банковского продукта важно учитывать цель использования средств, срока возврата и возможности бизнеса. Каждый вид кредита имеет свои преимущества и подходит для различных ситуаций — от покрытия кассовых разрывов до финансирования долгосрочных инвестиционных проектов. Выбор оптимального кредита поможет закрыть бизнес и не переплатить за использование средств. Обращайте внимание на следующие критерии:
- Цель кредитования. Кассовые разрывы можно покрыть овердрафтом или кредитной линией, а для покупки недвижимости или оборудования можно взять инвестиционный кредит, или использовать государственную программу и взять средства под 5−7−9%.
- Сумма. Овердрафт подходит для финансирования срочных расходов и обычно предусматривает предел до 2-3 млн грн. Большую сумму можно получить с помощью кредитной линии. По государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9» можно получить десятки миллионов гривен в зависимости от предложений банков для конкретных категорий клиентов. Несколько более дорогие инвестиционные кредиты.
- Срок. Краткосрочные продукты подходят для решения оперативных потребностей, а долгосрочные для развития и финансирования инвестиционных проектов.
- Реальная процентная ставка. Это показатель переплаты за использование кредита.
- Комиссии. Некоторые банки принимают комиссию за заключение договора и выдачу средств.
- Залог. Банки с готовностью выдают кредиты под залог имущества (депозита), готовы давать более высокие суммы и предлагают меньшие ставки.
Важно также учитывать репутацию кредитора. Чем она лучше, тем выше вероятность удачного сотрудничества.Шаг 1 Ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать оптимальный продукт. Если нужно, можно обратиться за консультацией к финансовому эксперту или работнику банка.Шаг 2 Собрать документы. У каждого учреждения свой список. Чаще всего ФЛПам нужно предоставить паспорт, идентификационный код, выписку из ЕГР, декларации за последние отчетные периоды, документы на имущество. Для получения инвестиционного кредита нужно представить бизнес-план.Шаг 3 Подать заявку. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. Важно взять с собой все документы. Дальше остается дождаться ответа от банка. На решение оказывает влияние кредитная история заемщика, финансовое состояние предприятия, наличие/отсутствие обеспечения.
