Путешествовать с наличкой – неудобно и небезопасно. Ведь его могут украсть или его можно потерять. Кредитная карта, которую всегда можно заблокировать, в этом плане гораздо надежнее. Плюс она дает массу других возможностей: позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, зарабатывать на собственных расходах, получать финансовую помощь от друзей и близких и многое другое. Но какую кредитку взять с собой в поездку? Чтоб ответить на этот вопрос, мы составили рейтинг кредитных карт для путешествий.
Как мы отбирали участников рейтинга
Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются только тем, кто, например, получает в банке зарплату.
В рейтинге участвуют кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.09.2021.
Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:
при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
при оплате картой в торговых точках или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.
Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.
Как мы оценивали карты
Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.
1. Реальный льготный период
Что значит "реальный"? Некоторые банки дают дополнительный месяц в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по картам Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.
Шкала оценки:
до 30 дней (включительно) – 1 балл;
от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
от 56 до 62 дней – 3 балла;
от 63 дней и выше – 4 балла.
2. Процентная ставка
В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от указанной в тарифах банка. К примеру, по неким картам банки берут дополнительные средства за использование кредитом в виде «платы за расчетно-кассовое сервис» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО за месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.
Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте
Шкала оценки:
до 100 000 включительно – 1 балл;
от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
свыше 200 000 – 3 балла.
4. Комиссию за конвертацию (при расчетах за рубежом)
Есть дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте.
Шкала оценки:
есть – 0 баллов;
нет – 3 балла.
5. Снятие наличных без комиссии
Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за рубежом.
Шкала оценки:
есть – 2 балла;
ограниченное количество раз или ограниченная сумма – 1 балл;
нет – 0 баллов.
6. Процент на остаток
Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.
Шкала оценки:
2% годовых – 1 балл;
3% годовых – 1,5 балла;
4% годовых – 1,75 балла;
5% годовых – 2 балла;
6% годовых – 2,25 балла;
7% годовых – 2,5 балла;
8% годовых – 2,75 балла;
свыше 8% годовых – 3 балла;
не начисляется – 0.
7. Плата за обслуживание
Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (например, оплатить в месяц не менее 8 покупок)
Шкала оценки:
нет – 3 балла;
условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
до 100 гривен в год – 2 балла;
от 100 до 500 гривен в час – 1 балл;
свыше 500 гривен – 0 баллов.
8. Google Pay и Apple Pay.
Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.
Шкала оценки:
совместимость с обеими системами – 1 балл;
совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
несовместимость с обеими системами – 0 баллов.
9. Программа Lounge Key
Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.
Шкала оценки:
свыше 5 посещений в год – 3 балла;
от 3 до 5 посещений в час – 2 балла;
два посещения в год – 1 балл;
возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
карта не участвует в программе – 0 баллов.
10. Категории кешбэка
Больший балл получили карты, которые дают кешбэк за любые траты. Ниже оценили тех, кто дает его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах
Шкала оценки:
на все покупки – 2 балла;
на покупки по определенным категориям – 1 балл;
нет кэшбэка – 0 баллов.
11. Сообщения о выезде с картой за границу
В некоторых банках клиентам приходится сообщать банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.
Шкала оценки:
не надо сообщить – 2 балла;
надо сообщить – 0 баллов.
Чтобы узнать подробнее, нажмите на карту
1. Famiglia, Правэкс- банк▾ 22.3 балла из 29.0 Подробнее Особенная карта, получить которую смогут далеко не все. Выпускается в рамках пакета услуг FAMIGLIA, который стоит 3900 грн. в год. Правда, есть условия, при которых он может быть бесплатным: 15 000 гривен месячного оборота или 50 000 среднедневного остатка на счету. Но для получения кредитного лимита придется предъявить справку об официальном доходе не менее 30 000 грн в месяц. Общий балл: 22.3 из 29.0 Реальный льготный период 60 дней 3.0 из 4.0 Процентная ставка 27% 3.0 из 3.0 Кредитный лимит 450000 3.0 из 3.0 3.0 Плата за условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key 2 раза в год 2.0 из 3.0 Категории кэшбэка нет кэшбэка 0.0 из 2.0 Сообщения о выезде за рубеж нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
2. "Platinum", А- Банк▾ 21.9 балла из 29.0 Подробнее Кредитный лимит до 0,5 млн гривен позволит осуществить любое путешествие, даже кругосветное. А льготный период позволит два месяца не думать, как возвратят потраченное. 21.9 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 36% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 500000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию 3.0 Плата за условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key 2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
3. Кредитная карта Platinum, monobank▾ 21.4 балла из 29.0 Подробнее Карта уровня "элит" с массой бонусов для ее держателя. Незаменимый спутник того, кто любит много путешествовать, т.к. позволяет неограниченное количество раз пользоваться бизнес-залами ожидания Общий балл: 21.4 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 35% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 400000 3.0 из 3.0 3.0 Плата за обслуживание 3000 0.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key без ограничений 3.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
4. Visa Signature, Приватбанк ▾ 19.9 балла из 29.0 Оформить VIP-кредитку для тех, кто много путешествует. Есть возможность заработать до 2000 гривен кэшбэка чистыми в месяц. Недостаток – цена выпуска и обслуживания. Общий балл: 19.9 из 29.0 Реальный льготный период 55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка 37% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 300000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию Плата за условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key 10 бесплатных Fast-line и посещений бизнес-залов 3.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
5. One, Банк Конкорд ▾ 17.8 балла из 29.0 Подробнее У карты большой наличный льготный период, приемлемая % ставка, 1% кэшбэка на все покупки начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Добавляем отсутствие платы за обслуживание, а также конвертацию и получаем отличную карту для путешестий. Общий балл: 17.8 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 45% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит 150000 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка на все 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
6. Red, Альфа-Банк▾ 16.9 балла из 29.0 Оформить У банка замысловатая, но, если разобраться, хорошая кэшбэк-программа Cash'U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категориях кэшбэк добивается 10%. Достоинство – в месяц можно заработать на кэшбэке до 1000 гривен. Недостаток – скромные начисления за выбранные картегории – всего 0,5% Общий балл: 16.9 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 40% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 200000 2.0 из 3.0 Плата за условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
7. Visa Платинум, Приватбанк ▾ 15.9 балла из 29.0 Подробнее Премиальная карта, с которой можно уверенно чувствовать себя за границей. Ее достоинства: консьерж-сервис и персональный банкир, готовые помочь в разных жизненных ситуациях; программа Lounge Key, в рамках которой можно дважды в год бесплатно посещать VIP-залы ожидания в аэропортах по всему миру. Общий балл: 15.9 из 29.0 Реальный льготный период 55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка 37% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 100000 1.0 из 3.0 Плата за условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key 2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
8. Travel, Альфа-Банк▾ 14.4 балла из 29.0 Оформить достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя. Общий балл: 14.4 из 29.0 Реальный льготный период 30 дней 1.0 из 4.0 Процентная ставка 40% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит 200000 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание 150 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key 2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка Категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
9. soloМандры, банк ПУМБ▾ 14.3 балла из 29.0 Оформить Относительно недорогая премиальная карта для путешественников. Перейти к содержимому: нет комиссии по конвертации валюты, страховой полис Общий балл: 14.3 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 42% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит 200000 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание 500 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key в Борисполе 0.5 из 3.0 Категории кэшбэка нет кэшбэка 0.0 из 2.0 Информация о выезде за рубеж нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
10. Tickets Travel Card, ОТП Банк ▾ 14.2 балла из 29.0 Оформить достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя. Общий балл: 14.2 из 29.0 Реальный льготный период 55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка 48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит 200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию Плата за обслуживание нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка на все 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
11. Brown Travel, Идея Банк ▾ 13.8 балла из 29.0 Подробнее Карта, у которой есть все для путешественника, включая даже три бесплатных снятия наличных за границей и 5% кешбэка для тех, кто заботится о своей спортивной форме. 13.8 из 29.0 Реальный льготный период 62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка 42% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит 200000 2.0 из 3.0 3.0 Плата за обслуживание 240 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay 1.0 из 1.0 Программа Lounge Key нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка категории 1.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне
