Finance.ua подготовил 10 правил для тех, кто берет или намерен брать кредиты в банках или финансовых компаниях. Соблюдая их, можно существенно снизить риск отказа в выдаче займа и сократить расходы на его обслуживание.
Докажите, что вы – надежный заемщик
Если для банка вы новый клиент, постарайтесь убедить его в своей благонадежности и платежеспособности. Берите с собой все документы, которые могут это доказать. Это могут быть:
- справка о доходах с последнего места работы;
- · отчеты в налоговую для физлиц-предпринимателей;
- технический паспорт на автомобиль;
- документы на право владения недвижимостью;
- выписки со счетов в других банках.
Следите за кредитной историей
Ключевую роль для принятия решения, банка или микрофинансовой организации кредит или нет, играет ли кредитная история клиента. Она должна быть положительной, без просрочок и «зависших» кредитов. Тогда проблем не будет. Если в ней сказано, что вы – проблемный заемщик, забудьте о кредитах. Ваше плохое кредитное досье будет работать против вас, независимо от того, куда вы обратитесь за деньгами. Чтобы оно всегда было в порядке, нужно регулярно проверять свою кредитную историю.
Ошибки в кредитной истории
Почему они появляются и как их исправить
Дело в том, что банки, передавая данные о вашей платёжной дисциплине в бюро кредитных историй, иногда допускают ошибки, которые могут подпортить репутацию клиента. К примеру, старый давно выплаченный кредит может числиться как незакрытый. Обнаружив их, необходимо обратиться в бюро с заявлением о недостоверности данных.
Откажитесь от лишних страховок
При оформлении кредита банк непременно предложит оформить страховку. Может быть, даже не одну. Сразу уточните, какие из них непременны, а вот каких можно отказаться. Менеджеры, возможно, с неохотой, но расскажут. От всех необязательных страховок следует сразу же отказаться, поскольку это лишние расходы.
Пользуйтесь кредитными картами
У кредиток есть два характеристики, которые делают их наилучшим вариантом «перехвата» маленьких сумм на маленький срок. Первое – кредитный лимит, который позволяет воспользоваться деньгами банка, если закончились свои. Второе – льготный период, за который это можно делать бесплатно. Он может составлять от 55 до 90 дней. Если пополнят карту вовремя, то за пользование кредитными деньгами банк не возьмет никаких комиссий.
Кроме того, держателям кредитных карт доступны и другие интересные услуги банков. К примеру, беспроцентная рассрочка. Она, в частности, доступна тем, кто оформил. кредитную карту monobank или кредитную карту Приватбанка. Суть услуги в том, что вы просто оплачиваете товар равными частями без каких-либо переплат.
? Оформить свою кредитную карту ?
Заручитесь поддержкой супруга
Если вы состоите в браке и планируете оформить ипотеку, автокредит или второй крупный заем, будьте готовы к тому, что банк нуждается в согласии супруга/супруги. Чтобы не тратить деньги на нотариально заверенное согласие, просто идите оформлять кредит вместе. Это избавит от лишних расходов на нотариуса.
Читайте кредитный договор
Многие подписывают кредитный контракт, не читая его. Конечно, внимательно вычитывать несколько писем скучного протокольного текста – удовольствия мало. Но лучше набраться терпения и сделать это. Особенно, пункты, которые касаются просрочки и штрафных санкций.
Не допускайте просрочки
Задержка внесения платежа даже на 1-2 дня грозит штрафными санкциями, дополнительными комиссиями. Не говоря уже о том, что это негативно отразится на вашей кредитной истории. Старайтесь соблюдать график погашения кредита. Лучше заплатить ежемесячный платеж на 1-2 дня раньше срока, чем оставят все на последний день.
Сообщайте банк о финансовых сложностях
У каждого в жизни могут случиться неприятности: болезни, травмы, временная утрата трудоспособности. Часто они влекут за собой финансовые сложности. Может случиться так, что выплаты по кредиту на время станут неподъемными. Расскажите об этом банке. Есть шанс, что вам пойдут навстречу. Особенно если раньше вы аккуратно выплачивали свои долги. Можно попытаться договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита.
нечем платит по кредиту. Как быть?
Обсудите с банком его реструктуризацию или рефинансирование
Реструктуризация – это изменение графика погашения кредита, которое необходимо для того, чтоб уменьшить ежемесячный платеж и уменьшить нагрузку на личный бюджет при обслуживании займа. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик платил. Если убедить его в том, что у вас сложности, то он может пойти навстречу и предложить условия, которые облегчат ситуацию.
Подумайте о рефинансировании кредита
В случае, если банк не согласуется с реструктуризацией кредита, или предложенные им условия не устроили вас, стоит попробовать рефинансировать кредит. Рефинансирование – это погашение одним банком вашего текущего кредита в другом. Рефинансирование предполагает более лояльные условия кредитования, чем то, что были до него. Иначе в нем нет смысла.
Помните, что кредиты передаются по наследству
Следует знать, что кредиты, как и имущество, передаются по наследству. Это может произойти как по завещанию, так и по закону. Если в наследство досталась залоговая квартира или авто, то правопреемнику придется выплатить остаток долга. Конечно, если он принимает наследство. Если от него отказаться, то долги умершего наследника не затронут.
