Finance.ua пообщался с Председателем правления Фонда развития предпринимательства Андреем Гапоном. Он рассказал нам о ситуации с кредитованием предпринимателей и о преимуществах и возможностях государственной программы «Доступный факторинг». Поговорили также и об отличиях программы «Доступный факторинг» и программы «5-7-9».
Председатель правления Фонда развития предпринимательства Андрей Гапон
Андрей, располагаете ли вы статистикой, сколько предприятий воспользовались льготными кредитами с начала года и на какую сумму?
С начала 2024 года по программе 5-7-9 предприниматели получили 4516 кредитов на общую сумму 18,18 млрд грн, из которых от банков государственного сектора экономики – 3282 кредита на 9,08 млрд гривен.
Могу сказать, что популярность и действенность государственных льготных программ поддержки побуждают не только продолжать такие программы, но и запускать новые.
А в конце прошлого года Министерство экономики и Министерство финансов объявили о старте еще одной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса – программу Доступный факторинг, администратором которой стал Фонд развития предпринимательства.
Доступный факторинг, расскажите о ней подробнее. Для кого и для чего она создана?
Программа Доступный факторинг будет полезна предприятиям, прежде всего украинским товаропроизводителям, а также государству.
На мой взгляд, для предприятий этот новый финансовый инструмент фактически предлагает решение постоянной проблемы отсрочки платежей со стороны заказчиков за поставленные товары и услуги.
То есть вместо ожидаемых оплат за поставленную партию товара, чтобы начать производство следующей, предприятие может использовать факторинговое финансирование для непрерывности цепи поставок и производственного процесса.
В то время как кредиты 5-7-9 используются в основном для пополнения оборотных средств или рефинансирования имеющейся задолженности, Доступный факторинг используют для устойчивости и бесперебойности производственного процесса, на котором построен тот или иной бизнес.
«Доступный факторинг используется для устойчивости и бесперебойности производственного процесса, на котором построен тот или иной бизнес», – Андрей Гапон.
А в чем удобство для государства?
Для государства, кроме очевидной выгоды от эффективной работы микро-, малых и средних предприятий – это и налоговые поступления, и рабочие места, и развитие общин, и улучшение бизнес-активности, что является предпосылкой возвращения украинцев на дом – льготная программа Доступный факторинг может стать шагом к перезапуску всего рынка факторинговых услуг.
Доступный факторинг позволяет сделать факторинг конкурентоспособным финансовым инструментом по сравнению с кредитованием и лизингом.
В Польше рынок факторинга оценивают почти в 100 млрд евро, что составляет 15% ВВП страны, в то время как в Украине на него пока приходится менее 1% ВВП.
Соответственно даст толчок для развития этого рынка в Украине, ведь сегодня рынок факторинговых услуг в Украине имеет большой потенциал роста.
К примеру, в Польше рынок факторинга оценивают почти в 100 млрд евро, что составляет 15% ВВП страны, в то время как в Украине на него пока приходится менее 1% ВВП.
И все же, какие главные отличия этой программы от 5-7-9?
В первую очередь – бизнес-задачами, для решения которых предприятие привлекает финансирование. В случае факторинга это сокращение кассовых разрывов для производителя. Производитель практически продает свои неоплаченные заказчиками счета-фактуры факторинговой компании.
Факторинговое финансирование не требует залога.
В условиях льготных государственных кредитов это инвестиционные проекты и пополнение оборотного капитала. Кредитное финансирование подразумевает залог.
Однако, по моему мнению, важнее не то, чем государственные программы отличаются, а то, как они сочетаются, создавая синергетический эффект на предприятии. Именно возможность сочетания различных государственных программ, например, доступные кредиты 5-7-9, дает возможность бизнесу использовать для каждой бизнес-задачи наиболее эффективный именно для этой задачи финансовый инструмент.
Доступный факторинг, вместо рыночной процентной ставки 20-29%, предприниматель платит всего 13%.
Доступный факторинг, например, полученное финансирование не должно превышать 150 млн. грн.
Какие отрасли являются активными пользователями программы Доступный факторинг?
Некоторые считают, что факторинг интересен прежде всего в мире торговых сетей и поставщиков. Мы убеждены, что перспективы факторинга гораздо шире. Этот инструмент станет незаменимым для многокомпонентных производств, производителей продуктов питания с высокой добавленной стоимостью, услуг.
Какой экономический эффект вы ожидаете от программы Доступный факторинг в долгосрочной перспективе?
Надеюсь, что факторинг поможет насытить рынок именно товарами украинского производства, в частности микро-, малого и среднего бизнеса.
При отсутствии у предприятий микро-, малого и среднего бизнеса доступ к факторинговому финансированию только крупные поставщики, имеющие достаточный объем оборотных средств, чтобы не требовать оплаты за поставленную продукцию в течение иногда и 3-6 месяцев, имели возможность работать с крупными торговыми сетями, заводами, комбинатами, перерабатывающими предприятиями. Факторинг делает такое сотрудничество возможным для микро-, малого и среднего бизнеса.
"Факторинг поможет насытить рынок именно товарами украинского производства, в частности микро-, малого и среднего бизнеса", - Андрей Гапон
Среди новых корпоративных кредитов, выданных при полномасштабном вторжении, доля субсидированных по государственным программам достигает 901 TP3T. Вы видите ли вы в этом риск для финансовой системы (рост доли проблемных кредитов и др.)?
Суть льготных муниципальных программ состоит в том, что правительство компенсирует часть рыночной ставки кредита, денежный ресурс становится более доступным для бизнесмена.
В случае с программой Доступный факторинг вместо рыночной процентной ставки 20-29% предприниматель платит всего 13%.
В цифрах это будет выглядеть следующим образом: привлекая факторинговое финансирование в размере, например, 500 тысяч гривен в 5 месяцев (150 дней), затраты на использование факторингового финансирования будут состоять из стоимости комиссии плюс непосредственно уплата процентов.
Наибольшая комиссия: 15 тыс. грн., проценты: 27,08 тыс. грн. Итого: 42,08 тыс. грн.
Для сравнения, при аналогичных расходах на комиссию при стандартном кредитовании расходы на уплату процентов, оценку залогового имущества и нотариальные услуги составили бы более 63,0 тыс. рублей. грн.
Однако компенсированная государством процентная ставка не влияет на погашение предприятием основной суммы долга.
В случае же факторинга банк-фактор имеет право на отсроченные оплаты заказчиком товаров или услуг стоимости таких товаров или услуг.
Следовательно, я не вижу ни дополнительного риска для финансовой системы, ни взаимосвязи между льготными условиями финансирования и уровнем неработающих кредитов.
Доступный факторинг исчерпывающий и окончательный, может ли меняться?
Список банков – уполномоченных факторов постоянно расширяется.
Соответствующие соглашения заключили девять банков-факторов: Таскомбанк, МТБ Банк, Коминбанк, ОТП Банк, Банк Глобус, Банк Восток, Банк Кредит Днепр, Сенс Банк, Банк Альянс.
Эта публикация стала возможной благодаря поддержке проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса». Мнение автора, изложенное в данной публикации, не обязательно отражает взгляды USAID или Правительства Соединенных Штатов.
