Этот рейтинг мы сделали потому, что онлайн-кредиты стали довольно популярной услугой. Все микрозаймы в Украине разрушили монополию банков на рынке кредитования. Армия онлайн-заемщиков постоянно растет, как и интерес к услуге со стороны потенциальных клиентов. И люди хотят знать, где можно получить самое качественное обслуживание и топ кредит на карту.
Мы сформировали список МФО Украины, чьи сайты находятся на первых 10 страницах поисковика Google по запросу «онлайн- кредит на карту». Из них мы отсеяли тех, кто:
- кредитует только предпринимателей;
- работает не по всей стране, а, к примеру, только по Киеву;
- не кредитует онлайн, а только в офисе;
- не кредитует новых клиентов;
- в текущем квартале, до и в период оценивания, получили предупреждение и/или штрафные санкции от НБУ за нарушения, связанные с кредитованием и/или клиентским сервисом, или аннулирование соответствующей лицензии.
В итоге получился список из 46 микрофинансовых организаций, которые выдают онлайн кредит на карту. В период с 22.05.2024 по 20.06.2024 мы их оценивали по 6 ключевым критериям:
1. Доступность и актуальность информации на сайте — критерий «Сайт»
Важно, чтоб на сайте МФО были обозначены все условия кредитования. Клиент должен понимать, во сколько ему обойдется кредит, в том числе при продлении его срока и разные нюансы. Мы изучили все займы на карту и сайты всех компаний (рассматривались только десктопные версии), где искали информацию о: процентных ставках, сроках и комиссиях по первому и следующим кредитам (у многих компаний первый кредит — льготный, остальные обойдутся дороже), условия пролонгации и штрафные санкции. Наличие данных по каждому из этих пунктов добавляет к рейтингу МФО до 4 баллов. Также оценивалась доступность информации на сайте. Баллы снижались, если для того, чтобы найти условия кредитования, пользователю приходилось разыскивать их в «недрах» сайта. При этом, дополнительный балл получили компании, которые в текущем квартале на своих сайтах указывали об особых условиях кредитования во время военного положения (акции, завершившиеся в квартал проверки, не учитывались).
2. Наличие BankID
BankID — способ верификации клиента через данные о них в украинских банках. Его наличие значительно упрощает процесс регистрации клиента на сайте МФО. Данные о нем автоматом подтянутся в нужные поля и их не придется заполнять вручную.
Однако иногда компания дает возможность пользоваться BankID уже на первых этапах регистрации, а в некоторых случаях использует его только для авторизации или идентификации клиента.
За подключенный в начале регистрации BankID компания получала 4 балла, на этапе авторизации или идентификации — 2 балла.
Наличие мобильного приложения на сайте МФО. Если присутствуют 2 виджета или кнопки приложения на сайте для Android и iOS, при этом переход по ним ведет на скачивание приложения, то компания получала также 4 балла, а если только для одной ОС, то 2 балла. Если переход на скачивание мобильного приложения не работал в десктопной версии, которая оценивается для рейтинга, а работал только в мобильной, то МФО также получала меньше баллов.
3. Поддержка пользователей — критерий «Поддержка»
Мы трижды звонили во все компании и задавали несколько элементарных вопросов, в т. ч. про условия кредитных продуктов. При этом, мы оценивали: время ожидания звонка, качество и скорость предоставления информации. Понимая ситуацию, мы не звонили во время масштабных воздушных тревог. Кроме того, оценивалось наличие онлайн-чата (оперативность и качество предоставления ответов в нем, возможность задавать вопросы без предоставления дополнительных данных клиента), поддержка в популярных мессенджерах в web и мобильной версии и какие номера доступны для связи с МФО. За каждый из перечисленных пунктов компания получала до 5,14 баллов, кроме колл-центра — за телефонное обслуживание МФО могла заработать до 12,44 баллов. Во внимание также брали наличие клиентской поддержки в Сб-Вс, а также после 18:00 с Пн по Пт. За такой сервис компания получала еще до 4,14 баллов.
4. Количество каналов погашения займа — критерий «Погашение»
По каждому из участников рейтинга уточнялось, можно ли погасить кредит: на сайте МФО без авторизации в личный кабинет профиля пользователя, в кассах банков, с помощью терминалов самообслуживания, интернет-банкинга и с помощью компаний-партнеров. За каждый из доступных способов компания получала до 3 баллов.
5. Наличие программ лояльности — критерий «Бонусы и скидки»
Учитывалась как лояльность к новым клиентам (скидки на предоставление первого кредита), так и к постоянным (увеличение срока и суммы кредитования, снижение процентной ставки). Кроме того, отдельно учитывали возможность взятия первого кредита под 0,01%.
6. Критерий «Реквизиты компании и FAQ»
Клиентам важно иметь возможность найти на сайте компании информацию о реквизитах, поэтому за наличие данных о платежных реквизитах компания получала еще 1 балл.
Принимая решение о получении кредита, будущий клиент также хочет узнать о том, как будет происходить этот процесс, а потом и погашение или пролонгация кредита. Мы оценили насколько удобно будет получить ответы на эти вопросы. По 1 баллу компания получала за наличие информации о получении, погашении и пролонгации кредита в справочном блоке (название которого может быть разным: Вопросы-ответы, FAQ, Помощь, Справка и т. д., но суть и цель одна и та же — дать клиентам МФО ответы на наиболее важные для них вопросы). А также еще 1 балл организация получила за наличие в этом блоке другой информации, кроме перечисленных выше вопросов.
Во время оценивания учитывалось не просто наличие нужной для пользователей информации, но также ее доступность (насколько глубоко она спрятана в «недрах» сайта) и идентичность на разных его страницах.
МФО, у которых получился одинаковый итоговый балл, мы рассудили следующим образом:
Мы постоянно обновляем этот рейтинг. Поскольку новые МФО 2024 в Украине наверняка появятся, значит — мы оценим качество и их услуг.
Вниманию представителей МФО: если ваша компания имеет лицензию НБУ, кредитует онлайн новых клиентов, еще не представлена в данном рейтинге, а вы хотите подать заявку на участие, напишите нам на [email protected], указав ссылку на этот рейтинг, на сайт МФО, юридическое название и код ЕГРПОУ компании.
