Рейтинг кредитных карт для путешествий

Путешествовать с наличкой – неудобно и небезопасно. Ведь ее могут украсть или ее можно потерять. Кредитная карта, которую всегда можно заблокировать, в этом плане куда надежнее. Плюс она дает массу других возможностей: позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, зарабатывать на собственных расходах, получать финансовую помощь от друзей и близких и много чего еще. Но какую именно кредитку взять с собой в поездку? Чтобы ответить на этот вопрос, мы составили рейтинг кредитных карт для путешествий.

• Как мы отбирали участников рейтинга

  1. Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.

  2. В рейтинге принимают участие кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.09.2021.
  3. Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:
  • при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
  • при оплате картой в торговых точках в Украине или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
  • карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.

  Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.

• Как мы оценивали карты

  Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.

  1. Реальный льготный период

  Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по картам Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

  Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 до 62 дней – 3 балла;
  • от 63 дней и выше – 4 балла.

   

  2. Процентная ставка

  В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

  Шкала оценки:

  меньше 36% годовых -3,0 балла;
  36-40% годовых – 2,4 балла;
  40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  45,1-48% годовых – 1,2 балла;
  свыше 48% годовых – 0,6 балла.

   

  3. Кредитный лимит

  Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте

  Шкала оценки:

  • до 100 000 включительно – 1 балл;
  • от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 – 3 балла.

   

  4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)

  Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты

  Шкала оценки:

  • есть – 0 баллов;
  • нет – 3 балла.

   

  5. Снятие наличных без комиссии

  Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей

  Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • ограниченное количество раз или ограниченная сумма – 1 балл;
  • нет – 0 баллов.

   

  6. Процент на остаток

  Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

  Шкала оценки:

  • 2% годовых – 1 балл;
  • 3% годовых – 1,5 балла;
  • 4% годовых – 1,75 балла;
  • 5% годовых – 2 балла;
  • 6% годовых – 2,25 балла;
  • 7% годовых – 2,5 балла;
  • 8% годовых – 2,75 балла;
  • cвыше 8% годовых – 3 балла;
  • не начисляется – 0.

   

  7. Плата за обслуживание

  Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок)

  Шкала оценки:

  • нет – 3 балла;
  • условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
  • до 100 гривен в год – 2 балла;
  • от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
  • свыше 500 гривен – 0 баллов.

   

  8. Google Pay и Apple Pay.

  Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

  Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 1 балл;
  • совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

   

  9. Программа Lounge Key

  Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.

  Шкала оценки:

  • свыше 5 посещений в год – 3 балла;
  • от 3 до 5 посещений в год – 2 балла;
  • два посещения в год – 1 балл;
  • возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
  • карта не участвует в программе – 0 баллов.

   

  10. Категории кешбэка

  Больший балл получили карты, которые дают кешбэк за любые траты. Ниже оценили тех, кто которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах

  Шкала оценки:

  • на все покупки – 2 балла;
  • на покупки по определенным категориям – 1 балл;
  • нет кэшбэка – 0 баллов.

   

  11. Уведомления о выезде с картой за границу

  В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.

  Шкала оценки:

  • не надо уведомлять – 2 балла;
  • надо уведомлять – 0 баллов.

Чтобы узнать детальнее, нажмите на карту

1. Famiglia, Правэкс- банк ▾ 22.3 балла из 29.0 Подробнее Особенная карта, получить которую смогут далеко не все. Выпускается в рамках пакета услуг FAMIGLIA, который стоит 3900 грн в год. Правда, есть условия, при которых он может быть бесплатным: 15 000 гривен месячного оборота покупок или 50 000 среднедневного остатка на счету. Но для получения крединого лимита придется предъявить справку об официальном доходе не менее 30 000 грн в месяц. Общий балл: 22.3 из 29.0 Реальный льготный период  60 дней 3.0 из 4.0 Процентная ставка  27% 3.0 из 3.0 Кредитный лимит  450000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  ограниченная сумма 1.0 из 2.0 Процент на остаток  4% 1.8 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  2 раза в год 2.0 из 3.0 Категории кэшбэка  нет кэшбэка 0.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 2. “Platinum”, А- Банк ▾ 21.9 балла из 29.0 Подробнее Кредитный лимит до 0,5 млн гривен позволит осуществить любое путешествие, даже кругосветное. А льготный период позволит два месяца не думать, как вернуть потраченное Общий балл: 21.9 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  36% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  500000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  ограниченная сумма 1.0 из 2.0 Процент на остаток  5% 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 3. Кредитная карта Platinum, monobank ▾ 21.4 балла из 29.0 Подробнее Карта уровня “элит” с массой бонусов для ее держателя. Незаменимый спутник того, кто любит много путешествовать, т.к. позволяет неограниченное количество раз пользоваться бизнес-залами ожидания Общий балл: 21.4 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  35% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  400000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  ограниченная сумма 1.0 из 2.0 Процент на остаток  5% 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание  3000 0.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  без ограничений 3.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 4. Visa Signature, Приватбанк ▾ 19.9 балла из 29.0 Оформить VIP-кредитка для тех, кто много путешествует. Есть возможность заработать до 2000 гривень кэшбэка «чистыми» в месяц. Недостаток – стоимость выпуска и обслуживания. Общий балл: 19.9 из 29.0 Реальный льготный период  55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка  37% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  300000 3.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  10 бесплатных Fast-line и посещений бизнес-залов 3.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 5. One, Банк Конкорд ▾ 17.8 балла из 29.0 Подробнее У карты большой реальный льготный период, приемлемая % ставка, 1% кэшбэка на все покупки начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Добавляем отсутствие платы за обслуживание, а также за конвертацию и получаем отличную карту для путешестий. Общий балл: 17.8 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  45% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  150000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  5% 2.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка  на все 2.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  да 0.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 6. Red, Альфа-Банк ▾ 16.9 балла из 29.0 Оформить У банка замысловатая, но, если разобраться, неплохая кэшбэк-программа Cash’U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категорях кэшбэк достигает 10%. Достоинство – в месяц можно заработать на кешбэке до 1000 гривен. Недостаток – скромные начисления вне выбранных картегорий – всего 0,5% Общий балл: 16.9 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  40% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 7. Visa Платинум, Приватбанк ▾ 15.9 балла из 29.0 Подробнее Премиальная карта, с которой можно уверенно чувствовать себя за границей. Ее достоинства: консьерж-сервис и персональный банкир, готовые помочь в разных жизненных ситуациях; программа Lounge Key, в рамках которой можно дважды в год бесплатно посещать VIP-залы ожидания в аэропортах по всему миру. Общий балл: 15.9 из 29.0 Реальный льготный период  55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка  37% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  100000 1.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  условно нет 2.5 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 8. Travel, Альфа-Банк ▾ 14.4 балла из 29.0 Оформить Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя. Общий балл: 14.4 из 29.0 Реальный льготный период  30 дней 1.0 из 4.0 Процентная ставка  40% 2.4 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  150 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  2 раза в год 1.0 из 3.0 Категории кэшбэка  Категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 9. soloМандри, банк ПУМБ ▾ 14.3 балла из 29.0 Оформить Относительно недорогая премиальная карта для путешественников. Достоинства – нет комиссии за конвертацию валюты, большой льготный период и страховой полис Общий балл: 14.3 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  42% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  500 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  в Борисполе 0.5 из 3.0 Категории кэшбэка  нет кэшбэка 0.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  нет 2.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 10. Tickets Travel Card, ОТП Банк ▾ 14.2 балла из 29.0 Оформить Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя. Общий балл: 14.2 из 29.0 Реальный льготный период  55 дней 2.0 из 4.0 Процентная ставка  48% 1.2 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  нет 0.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  нет 3.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка  на все 2.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  да 0.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне 11. Brown Travel, Идея Банк ▾ 13.8 балла из 29.0 Подробнее Карта, у которой есть все для путешественника, включая даже три бесплатных снятия наличных за границей и 5% кешбэка для тех, кто заботится о своей спортивной форме Общий балл: 13.8 из 29.0 Реальный льготный период  62 дня 3.0 из 4.0 Процентная ставка  42% 1.8 из 3.0 Кредитный лимит  200000 2.0 из 3.0 Комиссия за конвертацию  нет 3.0 из 3.0 Снятие наличных без комиссии  ограниченная сумма 1.0 из 2.0 Процент на остаток  0% 0.0 из 3.0 Плата за обслуживание  240 1.0 из 3.0 GooglePay и ApplePay  1.0 из 1.0 Программа Lounge Key  нет 0.0 из 3.0 Категории кэшбэка  категории 1.0 из 2.0 Уведомления о выезде за рубеж  да 0.0 из 2.0 Подробнее о тарифах Узнать, дадут ли мне